理财师量身定制:精英的2008行动　理财+健康

　　2008年伊始，国内各大银行和保险公司纷纷推出各类投资理财产品，以期望在08奥运年中受到更多投资人士的青睐。目前许多精英人士对如何投资理财的关注度已越来越高，尤其是三口之家，月收入在20000元的家庭和中高收入人群。

　　据专家建议：投资理财要注意长短期结合，可以投资一些高回报的短期产品，也要把一部分资金用于回报稳定的中长期投资。作为中长期投资工具，分红保险的发展趋势将越来越好。为此，我们向你推荐两款适合的险种，供参考。

　　保障计划(1)

　　适用于收入较高，注重理财和健康，希望为子女提供一生保障的家庭

　　一、客户基本情况

　　赵先生，45岁，私企老板，赵太太，45岁，公务员，儿子小强，16岁，高中在读，家庭月均收入20000元左右。有住房，近期无重大财务支出。

　　二、关注问题

　　工作紧张，希望有稳健的投资渠道获得资金的保值增值，既可以为养老提前做好准备，又能为子女提供保障。

　　三、专家购买建议

　　1、一份投资，全家享用。

　　2、保障全面，重点突出。

　　3、保值增值，稳健投资。

　　4、父母保障充足，养儿防老无忧。

　　5、提前防范重大疾病，享受未来健康生活。

　　四、保障组合

　　被保险人年龄险种组合保额保费保险期限交费期限

　　赵先生 45岁康宁终身保险 5万 9650终身 10年期交

　　住院费用补偿B 5千 215每年每年

　　赵太太 45岁康宁终身保险 5万 9500终身 10年期交

　　住院费用补偿A 5千 280每年每年

　　小强 16岁金彩明天A 5万 22270至80周岁 5年期交

　　可以用金彩明天A每三年的返还加上红利来交纳康宁终身和住院费用补偿A的保费

　　五、计划优势

　　1、赵先生的保险利益：

　　医疗补偿金：每年可享有住院金5千元；

　　重疾保险金：终生享有重疾金10万元；

　　高残保险金：终生享有高残金15万元；

　　人身保障金：终生享有人身保障金15万元。

　　2、赵太太的保险利益：

　　医疗补偿金：每年可享有5千元住院医疗补偿；

　　重疾保险金：终生享有10万元；

　　高残保险金：终生享有15万元；

　　人身保障金：终生享有15万元。

　　3、小强的保险利益：

　　生存保险金：每三周年领取4500元，可以用于全家日常门诊费用

　　养老保险金：65周岁可领取5万元

　　祝寿保险金：80周岁可领取10万元；

　　人身保障金：80周岁前，保障15万元；

　　投资红利金：每年享有红利分配，红利可累计生息,也可领现金；

　　保单信用金：生效两年后每年可按保单现金价值80%借款。