解读理财规划师

　　股票、基金、外汇、期货、黄金、银行、艺术品……理财的方式越来越多，到底哪种方式风险小、哪种方式收益多？您是否也想在资本市场中“动一块别人的奶酪”？或许我们每个人都需要一个专业理财规划师

　　从去年开始，股票热、基金热，理财产品逐渐升温。国家提倡理财、个人需要理财，理财自然成为生活中不可缺少的部分。理财热度的不断升温，也促使理财规划师这一职业慢慢步入了大众的视野。可以想像，老百姓口袋里的闲置资金多了，那么就需要理财。理财因此受到越来越多个人及家庭的关注。

　　早在2003年，由于社会对理财规划师的强烈需求和理财规划师国家标准的空缺，国家职业鉴定中心组织有关专家根据我国国情制定了《理财规划师国家职业标准》，并于2003年1月23日开始施行，从而将理财规划正式确定为一门职业。

　　理财规划师国家职业资格认证是国家劳动和社会保障部在全国范围内推行的理财规划专业人员资质认证。理财规划师国家职业资格认证具有本土化和实务性的特点。中国现在的理财规划师基本都是在银行、基金公司等大的金融机构，以大的金融机构为依托开展相关业务。

　　在未来，个人理财将会成为理财业务的核心，对专业理财规划师的需求也会比较大。一个成熟的理财市场，至少要达到每3个家庭中就拥有一个专业的理财师。如此算来，中国理财规划师职业有20万人的缺口，仅北京市就有3万人以上的缺口。因此可以说，理财规划师是一个发展前景广阔的职业。

　　以下是国家职业技能鉴定专家委员会委员、理财规划师专业委员会秘书长、北京理财规划师协会会长、北京东方华尔金融咨询有限责任公司总裁刘彦斌对理财规划师相关问题的回答。

　　Q：理财规划师作为一个新职业是从什么时候出现的？

　　A：理财规划师可以说是我从美国引渡过来的一个职业，当时觉得它在中国的市场潜力巨大。我印象中，在2003、2004年美国职业排行榜中，理财规划师是排在第3名的位置，算是热门职业。

　　Q：理财规划师能帮我什么忙？

　　A：国家理财规划师顾名思义就是为客户提供全面理财规划的专业人员，当然也可以为自己理财。如果你现在有100万元闲置资金，你又对金融方面的知识不甚了解，没有把握，那么，显然你需要一个理财师帮你理财。他可以为你科学地运用理财规划的原理、技术和方法提供综合性理财咨询服务，达到你理财的目标。

　　Q：我能否报考国家理财规划师？

　　A：现在考国家理财规划师，一般还是银行、保险、基金等金融方面的从业人员居多。理财规划师还是需要具备一定金融方面的专业知识。当然，个人学习理财规划也很好，像大学生就可以学一学，考一考。一方面增加一技之长，同时也可以帮助自己理财、丰富金融知识。当然，并不是你有了理财规划师的证书，你就“出师”了，在工作中，理财规划师还需要积累大量的实际经验。

　　Q：理财规划师是高薪职业吗？

　　A：理财规划师的待遇有高有低。一个高水平、有名气的理财规划师年薪可能上百万元甚至千万元，像一些基金或私募基金的经理等等，但并不是所有的理财规划师都能达到这种水平。我想每一个职业都有拿高薪的那个阶层。一个好的医生、律师，他们的年薪都很可观。所以，如果你的能力达到了高水平，自然薪水也就达到了高水平。有一些读者道听途说理财规划师的年薪都很高，这是不客观的。

　　Q：我能自己开理财公司吗？

　　A：在中国，理财规划师还需要一段时间的发展。个人做理财比较困难，像你说的开理财公司，我们现在自己也在做一些个人的理财公司，但是都不理想。一方面是现在的理财公司水平普遍不高，更重要的是缺乏公信力。老百姓不相信你，中国人传统思想又财不外露，因此困难比较大。

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　　培训课程及考试内容

　　从北京相关理财培训机构获悉，目前理财师的培训课程及考试内容如下：1、培训课程：理财规划原理、宏观经济分析、金融基础、法律基础、会计基础、理财规划流程、职业道德、投资规划、风险管理与保险规划、实业投资、现金规划、消费支出规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等。

　　2、考试科目：基础知识、专业能力。

　　通过培训、取得培训合格证书并参加统考后，考试合格者将获得由劳动和社会保障部颁发的中华人民共和国理财规划师职业资格证书（三级）。理财规划师职业资格证书是惟一一个由政府权威机构颁发的理财规划师证书。国家劳动和社会保障部是惟一具有颁发国家职业资格证书的权威机构。

　　证书全国范围内有效，全国统一编号，网上随时可以查询。

　　理财师报名条件凡报考国家职业三级理财规划师（三级为助理理财规划师，是最初级的理财规划师），只要具备以下条件中的一条即可：1、连续从事本职业工作6年以上。

　　2、具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业技术学院本专业或相关专业毕业证书。

　　3、具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书。

　　4、具有其他专业大学专科及以上学历证书，连续从事本职业工作1年以上。

　　5、具有其他专业大学专科及以上学历证书，经本职业三级正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。

责编：李菁