赚钱高招：十五年后稳当千万富翁

　　2、家庭收支情况华女士家庭的年收入达到40万元，这也是实现华女士目前家庭生活和未来家庭目标的保证。要注意的是，四分之三的家庭收入来自于丈夫的生意收入，而且这部分收入是没有保障的。所以保证家庭收入的稳定并能够有所增长是实现家庭理财目标的关键。华女士家庭目前的支出安排是合理的。而且家庭目前处于稳定期，其家庭的支出在未来10年也基本稳定。没有大额支出。

　　二、 理财目标分析：华女士提出的目标有明确的时间(10年)也有明确的数额(1000万人民币)。该目标并不遥远，只要华女士家庭在未来10年年度节余能保持目前的水平(31万元)，家庭总资产(消费资产除外)以平均8％的年增值水平，就可以在10年后达到1000万元的水平。当然，这个目标要实现起来也并不简单。

　　三 投资理财建议：保证收入是关键华女士的先生是“专一”的生意人，除了做贸易对其他的似乎都不怎么感兴趣。这很好。从上面的分析我们也看到，要实现他们的目标，保证华女士的先生平均一年30万元的收入是关键因素之一。积极投资房产证券要达到8％的平均年收益，把钱放在银行里面显然不行。从未来10年我国总的经济发展来看，房产和证券市场应当是华女士家庭未来资产主要的投资方向。具体来说，在目前的市场环境下，华女士家庭金融资产的配置比例大致应当为：现金、固定收益投资(债券等)和非固定收益投资(股市及股票基金)是1：2：7。当然，今后金融市场和利率水平都在变化，这个比例当然需要按照市场的变化做适当的调整。 1~2年以后，房产市场应当比较稳定一些了，而华女士家庭的金融资产比例也相应有所提高，可以考虑再增加一些房地产方面的投资。 学会合理负债要实现10年达到1000万元的这个具有挑战性的目标，需要充分利用各种理财手段。其中合理负债就是一个重要的理财手段。在有条件的时候应当充分利用。 一半外汇作股票从华女士家庭未来的生活安排上，我们没有看到明确的外汇需求。所以，可考虑将一部分外汇(比如50％)兑换成人民币。其余的外汇我们建议做股市投资，国内的B股以及香港的蓝筹股和H股都可以考虑。理财需要听专家的。

　　理财是一门科学，需要拥有系统的知识和大量的训练才能够做好。道听途说的一些似是而非的观点常常是有害的。从上文中我们看到华女士有很好的理财想法，但她身边的人给她的理财建议常常有问题。所以，要获得有价值的科学的理财建议应当寻求专家的帮助和服务。

　　徐建明专家建议：家庭投资建议华女士家庭的收支比例均处于健康状态，而且目前正是家庭投资理财――资产保值、增值的黄金阶段。但我认为华女士的家庭长期理财目标——10年家庭资产达1000万元有些勉强。来分析一下目前华女士的家庭资产，总资产近300万元，但其中的200万元左右不是投资财产——两处自住房及车。另有近100万元的资产按金融市场的现状，年平均收益率可达到6％，10年累计为79万元；在10年中，家庭收入每年节余约30万元，将这些节余全部用于投资，按6％收益计算，可积累400万元，两项合计不到500万元，加上原有的资产，也不过800万元左右，因此华女士的目标略高，只有在股市出现大的转机下参与投资才有实现的可能。华女士的长期目标调整为15~20年会较合适。