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套现、代还款、提额度 信用卡钻空"一条龙"

 

CCTV.com  2009年05月08日 13:37  进入复兴论坛  来源:北京日报  

  如果当月还不上款,有专门的“养卡”公司可以解忧,还能顺便提升额度,积分也能够买卖……围绕小小一张信用卡,花样越来越多。而记者通过采访发现,早已存在多年的信用卡非法套现、再加上新兴的“养卡”服务、倒卖积分等等,在信用卡背后形成了一条潜在的利益链。

  反复套现就能“养卡”

  信用卡套现,是指信用卡持卡人不通过正常ATM或柜台提取现金,而是通过商户以刷卡名义或者网上交易来取现。这种存在多年的现象,目前已经发展成了不少小公司的发财之道。

  网上一些店家公开打出广告,自称“套现实体店”。记者先后联系了几个套现实体店,称想将手中信用卡中两万元的额度套现。一名QQ号名称为“信用卡理财”的陈姓男子称,其门店就在中关村E世界,记者可到他的店里刷卡两万元,他扣1.5%的手续费后直接返还现金。而另外一家位于公主坟的手机店店员表示,套现手续费1%。

  这些套现的小公司都以“实体店套现还可以兑换积分”来吸引客户。虽然实体店套现需要手续费,但“可以免去提款的日息”,而且“积分最终还可以换成钱”。

  和实体店套现相比,网上套现是“零成本”。一名湖南怀化的卖家告诉了记者信用卡套现的流程:用信用卡A向自己的支付宝账户内充值,并用“即时到账付款”功能将金额转至另一个账号上;然后再登录到已转移金额的账号上,使用支付宝的“提现”功能,将钱打到另外一张银行借记卡里。“用支付宝套现这是公开的秘密。”这名卖家说,这种“假买假卖”办法还可以增加信用卡的积分和信用额度。

  除了“传统”的套现手法,一种“养卡”服务新近又浮出水面。记者联系的一家“养卡”公司表示,如果信用卡账单快要到期却无力偿还,他们可以帮卡主“还款”,即先把还款打进信用卡,紧接着在自备POS机上用这张卡把“还款”的金额再以消费的名义转给养卡公司。这样,卡主就又赢得了几十天的账期;而公司将收取1.5%-2.5%的手续费。

  这种拖延账期的方式,受到了不少急等用钱或到期无法还钱的卡主的青睐。记者以无力还清3000元欠款为由咨询了5家“养卡”公司。得到的答复都是可以提供“养卡”服务,手续费从50元到70元不等。有的公司甚至让记者提供身份证复印件和信用卡密码。

  套现积分可以换钱

  与套现、“养卡”并行的是,网络上近日出现大量收购信用卡积分的帖子——“明码实价收购信用卡积分,国航、南航、东航航空公司里程,本地的当面交易,外地通过淘宝交易……”为什么信用卡积分突然备受欢迎,这个香饽饽藏着哪些奥秘?

  在网上可以很轻松地找到各个银行的信用卡积分标价,记者联系的一个积分套现公司表示,买家给出的价格是中行信用卡1万分积分兑换30元,而工行和建行则是20元,农行25元。

  至于购买积分的用途,记者联系的另一名买家说出了秘密:换机票。买家购买了大量积分后,可以用来兑换免费机票,然后再出售这些机票,从中赚取差价。因为本钱很低,他们出售的机票折扣有时比航空公司的最低折扣还低。另外,这些买家也会用积分兑换一些礼品,再在网上出售获利。

  多方得利银行“吃亏”

  套现、“养卡”、收购信用卡积分,看似不相关的三者之间,却通过一条利益链形成了联系。如果卡主采用套现或“养卡”的方式取得现金,同时还能得到相应的积分,再出售这些积分,就相当于降低了套现或“养卡”的手续费。

  以通过招行信用卡套现两万元为例,卡主需要向实体店支付200元手续费;而同时可获得1000分积分,积分可兑换将近29元的超市购物券,相当于手续费降到了171元。

  招行最新推出的一项优惠中,新开通的白金卡在3个月内享有3倍积分优惠。如果持卡人用白金卡套现,不仅能套出两万元现金,而且将获得3000分积分,套现的手续费是200元。在网上收购招行白金卡积分的最高报价中,这3000分可以兑换成324元现金,也就意味着除了缴纳手续费外,持卡人还将获利124元。

  至此,一条“持卡人套现(实体店获手续费、淘宝商户获信用值)——持卡人‘养卡’提升额度(实体店获手续费和养卡费用、淘宝商户获信用值)——持卡人出售积分获利(积分购买者换里程卖机票获利、机票购买者获低价机票)”的利益链就此形成。从这条利益链中,无论是持卡人、实体店、淘宝商户,还是积分购买者,或是链条最末端的机票购买者,都获得了利益。

  在这个链条中,似乎哪方都有赚头,但银行却在其中吃了闷亏。记者了解到,每个银行可兑换的积分都有最低额度,并且也有有效期。而一旦积分可以出售,持卡人手中达不到最低兑换礼品额度、或者快过期的积分也就成了“活钱”。所有的积分都得到了充分利用,对银行来说,就是损失。

  灰色地带三方没辙

  “根据我们提供的服务,积分是不能直接转让给其他人的。”据招商银行相关人士称,信用卡积分不能直接转让,但如何处理航空里程则不在银行管辖的范围内。至于持卡人提供的航空里程会员账号是否与持卡人账号一致,则不在他们能查询核对的范围内。

  在招商银行信用卡使用规则中的第8条中规定,航空公司会员号应与白金卡持卡人同姓名,但兑换方式上又表示可以转让给亲友。正是这两条自相矛盾的规定,为收购积分者提供了操作空间。

  “我们只看最后卡中的里程是否可以兑换机票,无法追溯这些里程到底是由哪张信用卡的积分兑换的、更追溯不到信用卡持卡人。”在西单民航大厦中,多家航空公司客服人员向记者表示,他们负责的步骤就是“将里程折合成机票”,其他则不在其执行范围内。

  “这就是一个三不管地带,无论是我们、航空公司还是支付宝,都没办法建立一个互通的平台来核对会员身份。”招行相关人士认为,既然有人可以出售积分兑换来的其他实物,出售航空里程也不在法律禁止的范围内。

  这名人士还称,以目前的情况看,信用卡套现是银行、持卡人和套现中介三方的灰色地带衍生品,银行没办法全面监管所有的POS机安装客户,也就无法确认POS机是否为信用卡刷卡人提供了这种服务。

  “把信用卡额度、信用卡积分作为商品转移,虽然技术上可以这么做,但应该得到相关部门的监管。”对于这种钻空子的“一条龙服务”,汇佳律师事务所主任律师邱宝昌表示,这种行为对金融体系和货币政策、税收等都会产生负面影响。

  邱宝昌同时提醒消费者,在套现的过程中,持卡人提供身份证复印件、信用卡号甚至信用卡密码的行为是非常危险的,可能会造成持卡人信息泄露,甚至产生经济损失。

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责编:金文建

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