零消费“经济适用型男人”的买房结婚计划

　　方案二 首付剩余款80％用于投资

　　宁波银行财富管理中心理财师 胡技勋

　　【现状分析】

　　张先生在自己的个人生涯中处于探索期过渡到建立期阶段。随着年龄的增加，要考虑交女朋友并组建自己的家庭。目前张先生的月收入9000元，每月基本没有支出，绝对有能力来支付按揭款，可以考虑买套房子，一方面为了在上海组建家庭，另一方面也是为了资产的保值增值。张先生把40万元全部作为存款，是一种消极的理财方式，应做一个理财规划，获得更好的收益。

　　【理财建议】

　　结合张先生目前的经济状况以及生活状态，特制定如下理财规划：

　　购房规划 首付30万元，按揭70万买一套房子。按照现行7折优惠利率，按揭20年，每月等额本息还款4300元，对张先生的生活品质基本没影响。

　　保险规划 张先生现在还是单身，万一发生意外需要回报的也只有父母。因此建议买一份定期寿险，可以用极低廉的保费获得一定期限内较大的保险保障。保额以足够父母养老为准，建议年缴5000元。

　　投资规划 从张先生的年龄、学历、收入等因素来看，风险承受能力较高。按年龄与投资股票的比例来分析，张先生可配置50％的风险资产。建议用买房剩下的10万元购买5万元股票型基金；3万元购买稳健型理财产品，一般年化收益率3.9％，远超过定期存款；预留2万元存款作备用金，为交女朋友等做准备。

　　除去每月按揭款及保费的支出，张先生每月还能省下约4500元，建议为自己买3份基金定投，每份1000元。1份为养老定投（基金定投是不错的选择），1份为子女教育定投，另外1份为结婚定投，用每月积累的方式做储备。

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