养儿防老还是养儿“啃老”？

　　养儿防老，是中国人几千年认同的朴素真理。时至今日之中国，至少农村仍未摆脱这种局面。多数情况下，人们只能通过“养儿防老”这条不归路。显而易见，养儿防老是一种典型的私力救济的方式，主要还是靠道德伦理来维系，虽然现在的法律方面有儿女赡养老人的义务，但实施起来却不是那么的容易，而且又受制于子女的健康、收入等因素，因此有很大的不确定性。

　　从经济角度来看，有一种说法认为，在经济高速增长的过程中，个人收入和工资的增长要远远超过绝大多数投资品的回报。所以，养儿防老是合理的投资。那么，到底是不是这么回事呢？

　　我们还是以科学数据来说明吧！

　　还是以前两期的主角王思窈为例，2003年开始工作，当时25岁，月工资2000元，社会平均工资1727元，以后收入按照8％每年递增，而社会平均工资按5％递增，并且它们每年增速减缓，而且到思窈退休时，中国经济估计将进入发展减缓的阶段，我们假设以后的增长速度平均为2.25％。思窈55岁退休，共工作31年，则她的工作总收入是295万左右，平均年收入是9.5万。

　　养儿：40万投入换来830万收入

　　思窈27岁结婚，30岁生子，假设儿子23岁开始工作，此时思窈已经53岁，很快就要退休了，此时她已为儿子投入了40万。按照数据模型推算，当时社会平工资为7323元，考虑到他初入职场，就业压力相对较大，竞争也比较激烈，思窈儿子的个人工资收入假设略低于社平工资为6000元，同样按照年8％递增且每年增度减缓，到60岁退休，共工作38年，则思窈儿子的工作总收入是830万左右，平均年收入是21.8万元。

　　从模型计算可以得出，因为有很好的理财观念，在思窈儿子55岁时，已经积累高达355万以上的资金（当然，这个数据没有考虑前期用于购换房、购换车的首付和其他财务目标和额外费用的支出），看起来似乎很不错！

　　从前两期的数据分析可以得出，思窈的养老金缺口多75万-218万之间（考虑配偶的收入，我们假设只需要60％就够了，即45万-130万），似乎不需要自己去积累，可以从儿子那里得到养老的补充，是不是这样呢？