理财预期
乐观预期:
如果全球经济如我们期望的那样,已经渡过了最艰难的时期,在未来若干年逐步恢复。而投资者信心不断恢复,股市由熊转牛。我们以美国等成熟资本市场的收益为参考,可以乐观假设:基金年投资收益率为9%,蓝筹股票年投资收益率为12%,银行和黄金组合产品年投资收益率不超过6%。则小龙年度综合投资收益率为9.6%。在这种情况下,如表2所示,小龙需要花费6年时间就能实现百万富翁的流动资产梦想,2015年底流动资产可达到115万元。到时候再选择结婚,是可以允许的。
保守预期:
如果全球经济继续恶化,或者在未来若干年难以快速走出萧条的阴影,投资者信心不足,股市持续动荡。我们保守假设:基金年投资收益率为6%,股票年投资收益率为0,银行和黄金组合产品收益率为6%。则小龙年度投资收益率为3.6%。在这种情况下,小龙要到2017年才能实现百万元流动资产理财梦想,那个时候,小龙年纪已经34岁了。是否要等到那个时候再结婚,小龙需要自己掂量了。
理财补充:
如果短期内股市出现大幅下挫,小龙可以逐渐增加股票和基金的投资比例,减少银行产品投资比例。如果股市和基金在未来短期内增长过快,且已经到了相对高位,则可以逐渐减少股票和基金的投资比例,以降低投资风险。
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责编:王玉飞