晚买房可成就百万财富

　　曾老师一家刚搬来广州，是新客家家庭。曾老师38岁，在广州某重点中学担任物理老师，年薪为8.3万元，保险齐全，另有公积金约1.2万元。太太38岁，在外贸公司担任文员，年薪4.1万元，购买了社会与医疗保险。孩子12岁，就近进入初中学习。全家目前住在曾老师学校提供的廉租住宅中。

　　曾老师变卖了原住宅，加上多年积蓄，目前共有银行活期存款39万元，如想一次性购买广州市内的住房有些捉襟见肘。他们请教理财专家，如何合理投资才能在短时间内实现100万元家庭流动资产的梦想？另外，由于目前学校提供的住房舒适廉价，是否有必要向银行借贷提前购买住宅？

　　专家：民生银行广州分行 杨盛学、张丽

　　理财目标：

　　1.家庭财富增值计划，希望迅速实现家庭流动资产100万的财富梦想。

　　2.购房时机的选择，考虑是否有必要向银行借贷购买住宅。

　　财务诊断：

　　1.家庭收支情况分析

　　曾老师一家年收入为13.6万元。在广州属于中等收入家庭。孩子12岁，未来高等教育和购房都将有大笔支出。此外，曾老师夫妻也应开始着手计划退休生活。对于曾老师家庭而言，在支出上要精打细算，才能应付未来的各项大额支出，并在退休之后仍能维持生活水平。根据曾老师家庭情况和广州市平均消费水平，假设一家年支出为5万元，年度结余可进行投资。

　　2.资产结构分析

　　曾老师家庭无负债，无自有房产，现居住在单位提供的廉租房内。家庭银行存款39万元，流动资产配置单一，收益较低。如希望尽早实现100万元流动资产目标，则需要将现有流动资产进行多元化投资。从长期收益看，建议适量增加基金和股票的占比以提高投资收益。

　　3.家庭生活保障分析

　　曾老师保险齐全，太太已购买社会和医疗保险。但对于家里还有子女在读书、家庭财富积累并不是特别多的家庭来说，增加意外和定期寿险产品是非常必要的。如果夫妻发生意外，失去劳动能力，保险金给付会缓解家庭财务危机。