富裕人群理财：现金和增值性兼顾

　　35岁的丁先生在成都高新区拥有一家软件企业，主要经营日本、美国的软件外包业务。虽然遭遇金融危机，但丁先生的公司凭借过硬的技术和良好的口碑，今年订单应接不暇。丁先生账面长期闲置1000万左右的现金，朋友劝他理财，他犹豫不决。像丁先生这种情况，究竟该不该理财，又该如何打理呢？

　　富裕人群也必须理财

　　诺亚(成都)财富管理中心高级理财师李萌对本报记者表示，富裕人群存在着一些误区，他们认为以他们现有的资产量再加上每年不断增加的收入，足以保证现有的生活品质，不需要理财。那么富裕人群到底该不该理财呢？

　　回答这个问题之前，我们先看一组数据：1993年至2007年间，通货膨胀率平均为5%，在1994年曾达到24.1%。按照这个数据计算，今天的100万元在15年后将变为50万，30年后变为23万。因此，面对不可抗拒的财富缩水，理财变成了一件必须的事情。

　　富裕人群理财的关键是为退休生活做好财富储备，以保证在不降低生活品质的前提下安度晚年。李萌认为，结合丁先生的家庭情况，运用“资产配置理论”，就能够为其制定出合理的理财规划，帮助其财富实现稳定增长，最终实现其财务目标。

　　理财前要确保保障完备

　　丁先生的公司为其全资拥有，目前公司账面保留1000余万资金，公司经营只需要少量流动资金，每年可以固定产生200万元净利润。丁先生自己在银行有500万元活期储蓄，没有配置任何保险。

　　丁先生的现金流非常充裕，但是也存在一个潜在的危机点，即保障的缺失。如果丁先生未来发生意外(身故或其他大病致使丧失劳动能力)，那么丁先生和他的家庭将面临较大的风险，是否还能保持现有的生活品质将产生巨大的疑问。

　　因此李萌建议丁先生投保一定量的重大疾病险和意外险。在保障完备的前提下，再来为丁先生设计理财组合。

　　组合配置兼顾流动性增值性

　　从与丁先生的沟通中，李萌了解到，丁先生在公司账上保留的1000万元是为了预防公司万一发生经营意外时能及时弥补，所以他没有考虑用这笔钱进行投资。但是这1000万元以活期储蓄的方式留存银行不划算，李萌认为，丁先生可以将这笔款分为4份，每个季度分别购买一期银行的3个月短期理财产品，这样既可以获得远高于活期储蓄的收益，又能保证每3个月都有一笔款项到期，如果需要用钱，也可及时派上用场，如果没有其他用途则可以继续购买3个月的理财产品。这样一来，1000万元的流动性和增值性，都能兼顾。

　　对于丁先生自己户头留存的500万元，李萌建议，在当前的形势下，其中300万元可以购买固定收益的信托产品，实现年收益7%-9%，200万元购买3年期的国债，这样的组合可以保证其每年获得6-7%的平均收益，而且不必承担过多的风险。每年新增的200万元收入仍可以采取这种比例的配置方法配置。

　　目前丁先生除了自住住房一套外，没有其他投资性的房产，理财师建议在未来1-2年中，当房产价格下调10%-20%时，可以选择合适的房产进行投资，作为长期投资可以增加资产配置的安全和合理性。

责编：王玉飞