银行解读“理财新规”：不做基金公司的事

　　自银监会正式发布《关于进一步加强商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》（下称《通知》）后，多家银行的理财业务相关部门都已经开始学习这份《通知》。部分银行表示，他们理解监管层进一步规范银行理财市场的意图，并表示银行应该做好银行该做的事，不要去做基金公司的事。

　　银行称不做基金公司的事

　　商业银行普遍表示，《通知》中对银行理财影响最大的是，除私人银行之外，规定理财资金不得投资二级市场股票或与其相关的证券投资基金，不得投资于未上市企业股权和上市公司非公开发行或交易的股份。

　　“虽然这类产品前年和去年以来发行的的确比较少，但现在是完全排除了这类产品发行的可能性。”除此之外，银行界表示，其他条款对银行理财业务没有明显影响。

　　“比如前年发行的FOF（基金中的基金）产品，投资者自己去买基金做投资就可以了，为什么一定要银行来做这类产品？”“银行可以干银行的事情，不用干基金公司的事情。”两位中资银行财富管理部人士对新规禁发FOF产品表示欢迎。

　　交通银行(601328,股吧)理财业务相关负责人表示：“《通知》其实就是要求银行在审慎和稳健的原则下创新，热点的东西银行可以慢一些开发，针对特殊的投资群体去开发。比如FOF和股权投资产品可以面向私人银行客户开发。这都是为了保障投资者的利益和理财业务的规范性发展。”

　　操作的困惑

　　也有银行对CBN表示，《通知》的部分条款说法比较模糊，给他们在操作上有一些困惑。

　　比如《通知》中规定：商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户，并在理财产品销售文件中表明所适合的客户类别，仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于10万元人民币（或等值外币），不得向无经验投资客户销售。

　　一银行财富管理部相关负责人表示，关于哪些客户为有投资经验客户，哪些为无经验客户的问题，其实《通知》中并没有说清楚。

　　深圳某银行财富管理部相关负责人表示：“今后对于风险大一些的产品，我们会多去了解客户的投资历史，比如有无购买过同类产品，有无亏损过，发生亏损是什么反应。对前台销售人员来说，在销售风险高的产品时，了解客户的工作要做得更详细。”

责编：王玉飞