私人理财接连被曝违规 香港银行遭遇信任危机

　　违规越位交易接二连三

　　而近期曝光的数位银行职员违规案也充分暴露了私人银行管理的漏洞，即使没有金融海啸这种偶然因素，私人银行的内控制度也存在很大问题。

　　案例之一是香港恒生私人银行一名前客户女经理卓秀儿，于2007年至2008年间为填补不慎为会德丰地产执行董事黄光耀妻子做出错误投资带来的700多万元亏损，及达到业务配额，共盗取13名客户包括息影女星邱淑贞及漫画家马荣成等人近1亿元款项用作私下投资、购买贝沙湾豪宅物业等。

　　另外一则是因卷入龚如心世纪遗产案而名声大噪的高盛私人财富管理部执行董事Thomas Chan。他由2005年10月开始三次为龚如心购入遗产争夺案另一主角陈振聪的宏霸数码股份，涉及金额7.1亿港元。事情的关键在于，涉及如此之大金额的交易，竟然没有任何录音记录证明，交易是在龚的口头指示或确认的情况下交易的。而事实上，按照银行规定，对同类交易都应该有录音记录。

　　此外，香港证监会还在7月9日通报一起私人银行违规操作客户账户的案例。2007年11月，高盛（亚洲）公司职员王弘在未经客户授权情况下，为其订立一项涉及总额达1380万港元的累计股票期权（accumulator）交易合约。同年12月，王弘向客户提供自己制备的报表，其中计入了投资组合尚未赚取的盈利，使该客户利润较实际高出172万美元。随后，由于股市大跌，客户资产出现巨大损失。证监会对其处罚，禁止其两年内进入证券界。

　　香港资深财经人士陈焱表示，接二连三的违规，除了监管机构要检讨私人业务营运的监管，投资者也要不时检查自己的账户，不要轻信投资顾问。

　　另外一位业内人士对中国证券报记者表示，香港目前实行银行和证券分类监管，银行由金管局管理，证券公司则由证监会管理，但香港银行同时可以从事证券业务，因此存在着管理的重叠部分，正是这重叠的业务部分出现了违规的可能。

　　上述业内人士补充说，私人银行职员还往往利用银行资源，查看到存有一定资金的优质客户并介绍他们在本公司从事理财业务。（记者 蒋家华）

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