信用卡套现利益链:“方便快捷”背后的环环相扣

　　记者调查发现，“伪冒申请＋非法套现”的犯罪手段一般具有以下3个特点：一是以他人名义非法骗领信用卡，一些不法机构以办理信用卡的名义，获取大量客户信息资料，然后以客户的名义向银行骗领大量信用卡；二是通过“以卡养卡”的方式提高信用卡额度，如利用ＰＯＳ机反复进行虚假消费，套现后再还款，以此提高信用卡额度；三是通过“循环套现”套取大量资金，分批用于非法放贷等活动牟取暴利。

　　套现“利益链”

　　记者调查发现，围绕“信用卡套现”已形成一条完整的利益链，链条上环环相扣、各谋其利，商业银行成为风险的最终承担者。

　　第一环是中介违法代办ＰＯＳ机，每台收取手续费１．３万元－１．８万元不等。记者在网上找到一家名为“亿邦投资”的公司，表示想办一台移动ＰＯＳ机，一位尹姓经理表示：“手续费每台１．３万元，全国通用，当天到账，每天最多可以刷２０万元。”

　　第二环是信用卡套现公司。据了解，信用卡额度内套现手续费一般为１．２％－１．５％，分期套现手续费则高达１０％－１５％。由于银行向安装ＰＯＳ机的商家收取的刷卡费率为０．８％－１％，因此套现公司通过持卡人的虚拟交易，可以获得高额利润。

　　此外，还有那些通过违规办卡套现进行小额放贷的“办卡公司”。通过骗领信用卡、“以卡养卡”提高信用卡额度以及“循环套现”进行非法放贷活动，牟利甚高。但当非法放贷等环节出现问题，资金链断裂，将形成恶意透支，最终致使发卡银行及被冒领身份的客户蒙受严重的经济损失。

　　海通证券银行业分析师佘闵华表示，信用卡套现规避了银行所设定的高额取现费用，相当于为持卡人发放了一笔又一笔无息、无担保的个人贷款，而发卡银行又无法获悉这些资金用途，一旦持卡人无法偿还套现金额，将给银行带来巨大的资产损失。

　　专家建议，打击信用卡套现需要多方努力，发卡机构应严格审核信用卡申请人，对涉嫌协助持卡人套现的特约商户应及时给予警告，情节严重的应立即停止商户收单资格，并在各银行间共享违规客户信息，同时将参与信用卡套现的持卡人、商户等的不良行为记录纳入社会征信体系。

责编：王玉飞