但是,银行代理的保险品种相对来说比较少,主要集中在分红险、万能险和投连险上,且缴费方式多为趸交即一笔交清。一些较复杂的健康险、长期寿险建议通过专门的代理人购买。因为除了体检等一系列程序银行不能保证,具体的保障范围、豁免条款,不是专业的保险人员很难解释清楚。
此外,保险公司与银行间只是合作关系,银行只提供销售渠道赚取手续费,并不承担任何担保责任。一旦出现投保纠纷或发生保险理赔,消费者须直接与保险公司取得联系。
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保险代理公司产品多
目前一些保险公司,已经转而将销售功能外包给专业的代理公司。这些专门的保险代理公司,可以销售不同公司的产品。规模较大的保险代理公司还可以同时进行财险和寿险的销售业务。
这类专业代理公司中的佼佼者,还进一步发展成为了“保险超市”,个人消费者可以选择购买家财险、车险、意外险、寿险、投资理财险等各类产品,构成所谓的“一站式服务”。
专业保险代理公司或超市的产品较多,选择余地较大,而且不向消费者收取任何咨询和服务费用。
但由于各家保险公司给代理公司的代理费高低不同,保险代理公司的业务员在推荐产品时难免会有所偏好。
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保险经纪人更客观
买东西讲究“货比三家”,但通过代理人买保险就很难做到这一点,代理人只会推荐本公司的产品,而且通常“报喜不报忧”。宣称以投保人利益为出发点的保险经纪公司,正在尝试为投保人解决这一难题。
保险经纪人通常了解多家保险公司的产品,会帮消费者比较各个险种的优劣,相对而言更容易为客户选择最合适的保障组合。具体来说,保险代理人代表保险公司的利益,而保险经纪人代表客户的利益,是客户的保险购买咨询顾问,相对独立。
一般保险经纪公司都有自己的一套数据库系统,里面有各家保险公司的几百款详细产品信息,投保人需要支付一定的费用。专攻寿险的明亚保险经纪公司CEO彭德智介绍:“经纪人凭借专业知识和经验,结合数据为客户提供需求分析、保险额度测算、保险公司和产品分析、保险方案推荐。明亚可以通过保险方案为客户节省10%-30%的保费。”
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电话买保险善用省钱,误用扰心
已有不少保险公司大力开拓电话销售市场甚至完全靠电话进行销售。电话销售保险可以让消费者能更便捷地购买到一些较简单的险种,节省购买成本。
目前已开通了电话销售服务的有:中美大都会人寿、友邦保险、中英人寿、太平人寿等数家寿险公司。据了解,电话销售的产品,一般都是比较容易解释的产品,通过简单的产品寻求合适的客户。正因为此,电话销售的产品大多数都是普遍适用型产品,即在投保年龄范围内的客户,只要具备保险消费能力,基本都适用。但作为电话一端的消费者,在不知道市场价格的时候,难以马上判断出营销员推销的产品如何。