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业内：
□银行出发点是便利客户
一位管理银行网点的业内人士告诉记者，银行的一些做法，是出于便利客户，保护客户账户的安全性。例如优先开卡，不开存折，是因为持卡更为便利。存折只能在当地银行使用，而持卡可跨行取款、异地取现，特别是银行在镇区营业网点覆盖不够，只有自助设备，用卡更为方便。
而销户要到开户行办理，是因为开户行更加熟悉客户的情况，客户回到开户网点办理销户安全性能更高。如果同一家银行随便哪个网点都可以办销户，就有可能会增大他人假冒客户名义销户的风险。
至于办理业务绑定其他业务，他表示，一般银行是不能强制客户办理业务的。网点工作人员会根据客户办理业务的情况，从便利性、安全性出发，向客户推荐相关的一些产品，如果客户拒绝办理，工作人员是不允许强迫客户办理的，但不排除一些工作人员存在操之过急的情况，客户若遇到这种情况，可以向银行进行投诉。
律师：
□潜规则损害消费者选择权
万里海天律师事务所黄磊律师告诉记者，前段时间，他在协助中山消费者委员会分析消费者反映的银行潜规则时，就仔细研究了银行的一些条款，发现银行不少潜规则和服务条款都违背了公平交易的原则，损害了消费者选择权。
例如开户不给开存折，银行向消费者提供了存折、银行卡两种产品，消费者本身就有选择的权利。例如开卡被绑定多项业务，这明显也是强制消费者接受服务，和《消费者权益保护法》（下简称《消法》）第9条--消费者有权自己选择服务的精神是相违背的。
除了这些潜规则，黄律师还发现，在银行的条款中，还有许多违背公平交易的条款，例如将第三方过失、系统故障作为银行免责事由，这样的条款在法律上其实是无效的条款。又如银行的《开户合约》中，银行有权自行决定调整收费事项，提前10日在营业网点或网站公布后生效，消费者继续使用账户，既视为同意。这些类似的条款，其实都侵犯了消费者的权益。黄律师建议消费者，在碰到这些不公平待遇时，可以向消委会投诉，甚至起诉到法院要求法院认定银行这类做法或条款无效。
责编：王玉飞
