所谓理财，不光要考虑省钱，更重要的是如何以钱生钱。只省不理，如何生财？为了理财而使生活水准大降，从天天下馆子到卖了狗、省了穿，连开电视的电费都要算计，这决不是正常也不是正确的理财行为。实际上，一个完整的理财规划应包含很多子规划，针对刚结婚的小夫妇，我建议在现阶段应重点考虑3个规划：
1，现金规划：一般家庭的现金储备需包含日常生活开支、意外事项开支。对于案例家庭，建议留9000元作为家庭现金类储备，9000元中的3000元可放在银行活期卡中，剩下的6000元则买入货币市场基金。货币市场基金流动性强，赎回期一般是2个工作日，其收益远高于当期活期存款利率。另外，还可申请一张信用卡，充分利用55天免息期来解决突发性的支出需求。
2，保险规划：保险是所有理财规划的基础，由于案例家庭的可支配资产不多，所以建议重点考虑重大疾病险。建议购买10万储蓄型分红终身寿险并附加10万提前给付重大疾病险。若妻子今年26岁，这一保险组合的费用是年缴2480元，缴费期限至55岁(以某保险公司产品为例)。
3，投资规划：长期投资可选择定投，建议定投一只被动型的指数基金。若年化收益率能达到7.5%，每月坚持定投3000元，以复利计算，那么20年后此项投资的价值将达到167万。至于中短期投资，建议可以用现有的5万存款配置投连险的平衡型账户。投连险其实就是基金的组合，可帮助散户规避挑选基金的烦恼，因此被称为基金中的基金。平衡型账户主要投资于配置型基金，风险居中追求攻守平衡。
责编：程振宏
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