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易宪容:严格房贷评级制度 不能"想借钱就借钱"

 

CCTV.com  2009年09月15日 14:15  进入复兴论坛  来源:人民网  

  国内知名经济学家、中国社会科学院金融研究所研究员易宪容今天上午作客人民议事厅,就住房政策等问题与广大网友交流。易宪容认为,我们应该学习、借鉴西方的住房贷款评级制度,严格准入,不能借贷人“想买房就买房,想借钱就借钱”。

  易宪容认为,我们学习、借鉴学西方很多的经验只学到了些皮毛。比如我们的住房按揭贷款,第一,市场准入,哪些人在什么情况下可以住房按揭贷款。欧美任何一个国家至少有四个基本的条件:第一,要有当地单位的工作证明;第二,借贷人的银行流水单,银行流水单是怎么变化的,你的钱是怎么动的,是不是和你的工资单吻合;第三,借贷人的所得税税单。你工资高,交了多少税。你工资高,才能交很高的税。第四,借贷人的信用评级。你是初级信用,还是优级信用,如果是初级信用,你的市场准入和优级信用的差异很大。初级信用的人和优级信用的人在美国至少差4个百分点。中国现在面临一个什么问题呢?我们的工作证明开什么都可以,而且我们可以到律师事务所去开,特别是我们那些炒房的,或者是买二套房以上的人,基本上全都是假的。

  第二,利率差异、利率多元化。住房按揭贷款的利率,中国大家都一样,随着利率调整,房屋按揭贷款利率,基本上固定了,只有一种。而且消费者本身也没有差异。但是欧美国家按揭贷款利率可以浮动,也可以固定。住房按揭利率是很多很多种的。美国为什么出现次贷危机呢?就是有一部分可调整的按揭贷款利率出现了问题。它的利率是一个体系,对很多购房人来说,利率是不一样的。如果利率不同的情况下,借贷人的信用比较差,还款能力差,利率也就会比较高,“不是说我想买房就买房,想借钱就借钱”。这样可以降低银行的风险,也可以减少住房按揭贷款的投机炒作。

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责编:程振宏

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