易宪容:严格房贷评级制度 不能"想借钱就借钱"

　　国内知名经济学家、中国社会科学院金融研究所研究员易宪容今天上午作客人民议事厅，就住房政策等问题与广大网友交流。易宪容认为，我们应该学习、借鉴西方的住房贷款评级制度，严格准入，不能借贷人“想买房就买房，想借钱就借钱”。

　　易宪容认为，我们学习、借鉴学西方很多的经验只学到了些皮毛。比如我们的住房按揭贷款，第一，市场准入，哪些人在什么情况下可以住房按揭贷款。欧美任何一个国家至少有四个基本的条件：第一，要有当地单位的工作证明；第二，借贷人的银行流水单，银行流水单是怎么变化的，你的钱是怎么动的，是不是和你的工资单吻合；第三，借贷人的所得税税单。你工资高，交了多少税。你工资高，才能交很高的税。第四，借贷人的信用评级。你是初级信用，还是优级信用，如果是初级信用，你的市场准入和优级信用的差异很大。初级信用的人和优级信用的人在美国至少差4个百分点。中国现在面临一个什么问题呢？我们的工作证明开什么都可以，而且我们可以到律师事务所去开，特别是我们那些炒房的，或者是买二套房以上的人，基本上全都是假的。

　　第二，利率差异、利率多元化。住房按揭贷款的利率，中国大家都一样，随着利率调整，房屋按揭贷款利率，基本上固定了，只有一种。而且消费者本身也没有差异。但是欧美国家按揭贷款利率可以浮动，也可以固定。住房按揭利率是很多很多种的。美国为什么出现次贷危机呢？就是有一部分可调整的按揭贷款利率出现了问题。它的利率是一个体系，对很多购房人来说，利率是不一样的。如果利率不同的情况下，借贷人的信用比较差，还款能力差，利率也就会比较高，“不是说我想买房就买房，想借钱就借钱”。这样可以降低银行的风险，也可以减少住房按揭贷款的投机炒作。

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