有时候，我们并不是没有能力，而是有能力却不知如何去执行。
金先生夫妇收入丰厚，孩子成绩优异，拿到全奖去留学，未来一片美好，可却不善理财，农业银行的高端财富管理团队建议，这样能够快速积累财富的“空巢期”家庭，应多元化配置资产，甚至不妨利用信贷手段提高资金使用效率；小王在创业几年后，打算出国深造，又想买房，犹豫不决，民生加银理财师许雅丹就建议现在不是买房的合适时机，但提升自己却是最好的投资，制定好规划，可以深造、置业两不误。
理财盲如何起步？
李先生与妻子去年新婚，李先生现年35岁，年薪30万元；太太27岁，当老师，年收入8万元左右。两人目前有30万元房贷要在20年内还清；计划在两年内购买一辆20万元的汽车；家庭固定支出每月7500元。夫妻两人花销不大，但均不善理财，只有储蓄，有5年期存款35万元，1年期存款20万元。收益低下。
该如何制定完善的理财计划，让资产稳定增值？
张海青：稳健投资、专家投资为主
理财状况分析：李先生结婚不久，家庭结构相对简单，总体负担较轻。夫妻二人年收入38万元，年支出11.6万元(每月固定支出7500元+每月还贷2140元<按现行贷款利率计算>)，一年下来可结余26.4万元，家庭储蓄率较高。但同时，李先生夫妇二人理财意识不强，家庭保障的安全网——保险规划也没有提及。
李先生的理财目标相对单一，两年内买一辆20万元汽车，用现有储蓄完全可以实现。其余目标则没有进行详细考虑，如是否有要小孩的打算，换屋的计划，父母的供养，养老金的储备等。对此，建议李先生与太太首先要认真综合考虑，家庭目标的确定对于理财来说至关重要，这决定了未来资产的合理安排。目前可为其明确的理财目标为：
两年内买一辆20万元汽车；
完善保险计划；
做好资产稳定增值。
理财建议：
1.做好保险计划：
按双十原则，我们初步建议李先生可拿出收入的十分之一(3.8万元)用来购买保险，一是财产险，目前主要是为所住房屋投保；二是人身险，可重点考虑寿险、意外险、重大疾病险等，而且李先生是家庭2.收入的主要来源者，在投保额上要多作倾斜。
2.购买汽车计划：
目前的一年定期存款可作为购车款。因为两年中不定何时购买，建议以三个月定期存款或银行短期理财产品为主，以获取短期收益的最大化。
3.家庭紧急备用金安排：
家庭的紧急备用金一般用作不时之需，李先生可从35万元存款中拿出5万元以货币基金、定期存款等形式存放，以满足备用金的流动性需要。
4.投资规划：
李先生暂无其它目标，因此对现有的30万元存款以及每年结余的收入22.6万元(已扣除保费支出)可进行中长期的投资，另外李先生的投资知识和经验都不足，建议初始以稳健投资、专家投资为主，40%可配置在债券型基金、国债、银行中长期理财产品等风险中等偏低的品种上，60%配置在高风险投资上，如股票基金、偏股型券商集合理财计划等。每年结余收入可以每月基金定投的方式实现，省时省力。
按照以上资产配置，5年后，家庭可积累出约168万元。届时，可重新审视资产配置情况：可根据家庭目标的变化相应调整大类资产配置比例，同时李先生有了一定的投资经验后，在具体的产品选择上也可进行适当调整，如自己尝试股票、黄金外汇、房地产投资等，拓宽投资范围，在降低投资风险的同时获取资产的稳健增值。
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