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房贷省钱方法大盘点 50万房贷30年少还12万

 

CCTV.com  2009年10月27日 14:32  进入复兴论坛  来源:四川在线  

  据测算,一笔50万元、期限为30年的贷款采取不同的还款方式,利息支出可以相差12万元。

  华西都市报10月26日讯 除了传统的等额本金和等额本息外,成都各大银行还推出了气球贷、双周供、存抵贷等各种房贷产品。不同的房贷产品,利息差距也不小。据测算,一笔50万元、期限为30年的贷款采取不同的还款方式,利息支出可以相差12万元,这还是在当前低利率下的数字,如果按照降息之前的贷款利率计算,差额甚至可以达到20万元以上。

  今年以来,随着房地产市场的再度回暖,购买商品房进行投资的人数再次呈现出上升趋势。在国家相关政策的指导下,各银行纷纷收紧了第二套住房贷款的发放,房贷再次走进人们关注的视野。

  在网上经常能看到有房奴发帖叫苦不迭,自从买房后让房贷压得喘不过气来,不但从物质上大大降低了生活标准,精神上也受到了极大压力。

  房贷是目前大多数购房家庭开销最大,也是最重要的一项,房贷政策的一举一动都牵动着大家的神经。然而,不少人的房屋理财观依然停留在买卖赚钱或出租收佣上,缺乏深入的了解。家住东门的小张说,“未必房贷还能搞出啥花样?不就是等额本金或者等额本息吗?”

  其实房贷大有学问,还款方式的不同直接导致最终还款金额的不同。有人说,掌握房贷技巧可让你少奋斗十年。少奋斗十年可能略有夸张,但适当的还款方式可以帮你省下一大笔钱。据测算,一笔50万元、期限为30年的贷款采取不同的还款方式,利息支出可以相差12万元,这还是在当前低利率下的数字,如果按照降息之前的贷款利率计算,差额甚至可以达到20万元以上,这可不是笔小数目。

  如今的本地银行业上有哪些房贷新品呢?本报记者上周前往了成都市各大银行网点一探究竟。

  等额本金和等额本息 前者利息总额更少

  代表银行:所有银行均可开办

  等额本金和等额本息是购房者选择的两种主要还款方式。等额本息每月还款额是固定不变的,而等额本金则是刚开始月还款额较大,逐月递减,由于利息是递减的,开始几年的月供金额要比等额本息高,压力会很大,但随着时间推移,还款负担便会逐渐减轻。

  同样期限内的贷款,等额本金还款法要比等额本息法节省不少利息。

  例如贷款35万元20年期,按7折利率,如果用等额本息还款法,每月还款2150元,用等额本金还款法,还款额前期每月2600元左右,逐月递减至后期每月1400元左右,利息则比等额本息少了差不多2万元。

  适宜人群:等额本金的月还款额呈现逐步减少的趋势,因此对于初期还款能力强的购房者,选择等额本金较为划算。

  气球贷 低利率与低月供二者兼得

  代表银行:深圳发展银行、农业银行等

  “气球贷”是将贷款本金的一部分,放在最后一期一次性偿还,由于平时还款少,到期还款多(贷款利息和部分本金分期偿还,剩余本金到期一次偿还),因为还款是开始还得少,后面还得多,因此被形象地称为“气球贷”。

  “气球贷”改变了按传统贷款期限来计算月供的还款方式,客户在申请5年期的住房按揭贷款时,可选择与银行约定的期限(比如20年、30年)来计算月供,从而大大减轻贷款初期每月的还款压力,既享受低利率,又拥有低月供。目前,深圳发展银行、农业银行等银行可以办理这种业务。

  适用人群:选择“气球贷”的客户需要一次性偿还剩余贷款本金,金额较大,适合收入稳步增长、预计到期有能力还款的购房者。如果到期不能一次性偿还剩余贷款本金,只要在还款期间信用记录良好,也可提前向银行申请再融资。

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