《个人贷款管理暂行办法》征求意见稿发布；借贷资金将直接打给借款人交易对象账户。
在规范固定资产、流动资产贷款后，银监会昨天发布了《个人贷款管理暂行办法》征求意见稿，今后银行将把借贷资金打入借款人交易对象的账户。比如，贷款旅游，银行将把资金直接打给旅行社，贷款装修，银行将把资金直接打给装修公司。
贷款支付给交易对象
与固定资产、流动资产贷款一致的是，银监会对于个人贷款也要求采用贷款人受托支付的方式。也就是说，普通市民在申请贷款后，银行把贷款打到与市民交易的对方账户。在此之前，针对个人贷款并没有专门的政策法规，此次《个人贷款管理暂行办法》的发布使得个人贷款有了具体的政策依据。
个人贷款目前包括房屋贷款、汽车贷款、助学贷款以及部分银行正在开拓的消费贷款，个体工商户申请的经营贷款也属于个人贷款。今年以来，个人贷款业务发展迅猛，上半年累计新增个人消费贷款6508亿元，比去年同期多增3917亿元。
“目前的房贷、车贷等个人大宗消费品贷款很早就已经实现 将资金直接打给借款人交易对象。比如，银行并不会把贷款直接发放给市民，而是打到了相关开发商或者二手房卖方的户头上。”银监会相关人士解释说。不过，据记者了解，虽然车贷、房贷等已实现受托人支付，但类似于旅游、装修等用途的个人消费贷款，此前银行依然是将资金直接打给贷款人。
对于一些难以事先确定具体交易对象且额度不超过30万元的，或者交易对象不具备使用非现金结算方式的，经过银行同意，也可以采用将贷款发放给借款人，再由借款人支付的方式。上述人士举例说，比如一些从事小商品市场交易的商户或者农产品交易的农户，可以考虑他们的实际情况选择支付方式。
严格执行面签制度
长期以来，各家商业银行之间对于个人贷款的管理缺乏统一的标准，个别银行业金融机构个贷业务违规操作特别是“假按揭”、“顶冒名”以及贷款挪用等现象也时有发生。
根据《办法》，银行在发放贷款时，一定要通过面签制度来鉴别个人身份，了解借款的实际用途，调查借款人的信用状况和还款能力。此外，银监会还要求，贷款资金的使用需借款人提出支付申请，所有个人贷款需按照合同约定贷款用途使用。“就像消费贷款，申请贷款的市民必须要明确说明这部分贷款的用途。”银监会相关人士解释说，“银行将资金直接打给相关受托方”。
《个人贷款管理暂行办法》征求意见截至11月19日。（殷洁）
■ 疑问
能否遏制个贷进股市？
2009年上半年就累计新增个人消费贷款6508亿元，比去年同期多增3917亿元。有分析人士称，上半年6508亿个人贷款中，相当一部分曲线流入股市。那么，《办法》的出台能否有效遏制个人贷款流入股市呢？
银监会相关人士昨日表示，如果严格按照《办法》执行，是可以有效防范资金挪用情况的。该人士称，“假按揭”、“顶冒名”以及贷款挪用等，不仅严重危害到借款人的合法权益，而且影响到资金进入实体经济，影响到信贷对国民经济平稳较快增长的持续支持效果，《办法》的出台正是为了遏制这些违规现象。
贷款门槛会不会提高？
银监会表示，《个人贷款管理暂行办法》并不针对具体个贷业务品种的申请设置额外条件，而重在对贷款全过程的监测和管理，没有抬高个人获得贷款的门槛，因此不会对市民获得授信产生影响。
据介绍，《办法》考虑了我国个人融资交易实际情况，具体由各商业银行按照相关政策要求，实行个性化管理，制定具体的管理细则和操作流程。银监会称，对金融机构而言，虽然会增加业务操作的环节及人力成本，但由于贷款挪用风险的减少，信贷质量将得到提高，综合效益也将得到提高。因此，新规定并不会对商业银行个贷业务的合理增长产生抑制作用，而且对个人贷款支付方式的安排有利于个人贷款的安全使用。
相关链接：
- 我国首部个人贷款管理办法征求意见 2009-10-29
责编：王玉飞
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