在上海移动通信公司工作的张先生最近想提前归还购房贷款，却听说提前还款竟会被银行罚款。据悉，从5月起，上海工商、农业、中国、建设、交通、招商、光大、上海等8家银行将逐步对住房贷款中提前还贷的“违约”行为收取一定比例的违约金。
从去年10月开始，上海各商业银行的住房贷款提前还款数量剧增，并出现超过正常回收款数量的情况。自今年年初再次降息后，上海购房贷款者提前还贷人数日趋增多。究其原因，大约有以下几种：利率下降的滞后影响；公积金“冲还贷”导致贷款回收的增加；上海市蓝印户口政策的停止实施。另外，随着货币化分房的政策逐步实施，部分市民将有望获得单位的一次性大额补助。
至于银行对提前还贷者征收违约金的原因，金融界人士解释说，由于每位贷款者提前还贷的情况都不一样，银行无法运用计算机操作，只能用人工来完成，这样就造成了人力资源的占用。并且，因为提前还贷使银行的贷款计划被打乱，银行贷款的中长期预期收益也受到影响。目前对我国的商业银行而言，存贷款间的利率差是主要利润来源。当前银行普遍处于资金宽松状态，一旦提前还贷的人增多，就会出现资金闲置。此外，外资银行的进入，也使得中资银行迫切需要保护自己的客户资源不受影响。
今年4月上旬，8家银行的房贷业务负责人就提前还贷设置“壁垒”一事达成意向。有些银行在5月就开始操作房贷合同双轨制，有些则处于观望阶段，目前还未正式达成最后的书面协议。如中国银行上海分行的设想，是一年之内提前还款的，将收取提前还款总金额的一个月的利息作为违约金；一年以后提前还款，目前暂不收取违约金。工商银行上海分行则提出一年之内，住房商业贷款的借款人如需提前还款，将收取提前还款金额的5％作为违约金。8家银行商定，5月1日之前受理的合同，享受原来的还贷政策，5月1日之后所签的新版借款合同，提前还贷将征收违约金。
上海市民对此举议论较多。对大多数的工薪阶层来说，购房仍需银行的贷款支撑。但是，市民对收入和支出的预期计划难以把握。譬如，突发疾病、企业效益转差、孩子教育费的支出不确定等。银行联手惩罚，使市民面临滞后和提前的双重违约风险，与银行处于不平等地位。一些市民还表示，银行联手推出“政策”，有垄断之嫌，使得借款人的心理受到影响。
金融界人士认为，提前还贷本身是一种违约行为，收取违约金也是国际惯例。银行方面向市民建议，在提前还贷时应当采取谨慎态度，目前商业贷款的年利息只有5％左右，如果有相对较好的投资回报，就不要提前还贷。（杨潇慧 冯亦珍）
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