在上海移动通信公司工作的张先生最近想提前归还购房贷款，却听说提前还款将受罚。据悉，从5月起，上海工商、农业、中国、建设、交通、招商、光大、上海等8家银行将逐步对住房贷款中提前还贷的行为收取一定比例的“违约金”。
从去年10月开始，上海各商业银行的住房贷款提前还款数量剧增，并出现过超过正常回收款数量的情况。自今年年初再次降息后，上海购房贷款者提前还贷人数日众，究其原因，大约有以下几种：利率下降的滞后影响；公积金“冲还贷”导致贷款回收的增加；上海市蓝印户口政策的停止实施。另外，还有随着货币化分房的政策逐步实施，有一部分市民将有望获得单位的一次性大额补助，这些因素都导致提前还贷的增多。
面对蜂拥而至的还款人，银行就有点招架不住了。金融界人士对此举有解释。工行上海分行的有关人士表示，由于每位前来提前还贷的情况都不一样，银行无法运用计算机操作，只能使用人工来完成，这样就造成了人力资源的占用。并且，因为提前还贷使银行的贷款计划被打乱，银行贷款的中长期预期收益也受到影响。目前对我国国有商业银行而言，存贷款间的利率差是他们的主要利润来源；当前银行普遍处于资金宽松状态，一旦提前还贷的人增多，就会出现资金闲置。此外，外资银行的进入，也使得中资银行迫切需要保护自己的客户资源不受影响，制订相应的惩罚条款也是措施之一。
来自有关方面的消息说，4月上旬，8家银行有关房贷业务负责人就提前还贷设置“壁垒”一事达成意向。有些银行在5月就开始操作房贷合同双轨制，有些则处于观望阶段。虽然8家银行参与协商并达成意向，但目前还未正式达成最后的书面协议。有的态度坚决，有的遮遮掩掩，有的表示还要看一看。如中国银行上海分行的设想，是一年之内提前还款的，将收取提前还款总金额的一个月的利息作为违约金；一年以后提前还款，目前暂不收取违约金。工商银行上海分行则提出一年之内，住房商业贷款的借款人如需提前还款，将收取提前还款金额的5％作为违约金。8家银行商定，于5月1日之前受理的合同，享受原来的还贷政策，5月1日之后所签的新版借款合同，将按新方法实行。
上海市民对此举议论纷纷。目前对大多数的工薪阶层来说，购房仍需银行的贷款支撑。但是，市民对收入和支出的预期难以把握。譬如，突发疾病；企业突然效益不好；孩子教育费的支出不确定，如考不上正规学校需增加的学费等，因而在签订借款合同时，要留有余地；钱有富余时，又想提前还款。银行联手惩罚，使市民面临滞后和提前的双重违约风险，与银行处于不平等地位。一些市民还表示，银行联手推出“政策”，有垄断之嫌，使得借款人的心理受到影响。金融界人士则认为，提前还贷本身是一种违约行为，收取违约金也是国际惯例。据说，在香港一年之内提前还贷，将收取全部利息的40％作为违约金。
对提前还贷设壁垒，使市民放缓“提前还贷”脚步，目前还没有人为此付出违约金。部分银行有关负责人也向市民建议，在提前还贷时一定要谨慎，因提前还贷成本的提高，如果有相对较好的投资回报，就不要提前还贷，目前商业贷款的年利息也只有5％左右。 （杨潇慧 冯亦珍）
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