 央视国际《新闻30分》消息：中国民生银行近日正式率先在全国开展“个人委托贷款”业务。今后，居民个人也能够通过银行发放贷款。
据了解，民生银行的个人委托贷款业务分为两种模式，一种是贷款人和借贷人自行协商贷款利率和贷款用途，由银行提供转帐等中介服务；此外委托人也可以将资金存入银行，由委托人自行确定贷款金额、期限、利率，银行帮助委托人挑选贷款对象，贷款对象包括自然人和法人，并负责监督贷款的使用和催收。但委托贷款的利率不得超过人民银行规定的贷款利率浮动上下限。
民生银行将根据委托贷款金额大小以及业务复杂程度收取一定的手续费和保证金。
民生银行有关人士表示，个人委托贷款不仅为投资者开辟了一种新的投资途径，同时还能利用银行信用有效地规范民间借贷行为，对改善金融市场环境具有积极作用。
如何申请个人委托贷款
银行推出个人委托贷款，主要是发挥银行信用中介的职能，为民间借贷的双方牵线搭桥，并充当监督和见证者，那么如何才能申请个人委托贷款呢？
基本程序是这样的，首先由委托人提出申请，并提供合法身份证明、资金来源的合法证明，然后填写申请审批书。其中贷款对象由委托人确定，符合条件的法人和自然人都可获得此项贷款。在办理过程中，借款人除了要提供身份证明、法人代表证明外还要提供借款用途证明，贷款用途要求正当合法，而且不能流入股市。这些手续完成后，银行进行调查、审批，然后同委托人签订借款合同，之后借款人就可在经办行开立贷款帐户和存款帐户，然后办理相关担保手续和资金划帐手续。
办理的手续费由银行与委托人商议，一般不低于委托贷款金额的千分之二，但是手续费最少不低于1000元。此外，民生银行对此项贷款的金额不作限制，还款方式由委托双方协调商定。
专家提示：个人委托贷款如何规避风险 
个人委托贷款无疑为投资者开辟了一种新的投资途径，但投资者与此同时还应该注意到它中间还是带有一定的投资风险的。
银行业人士分析，个人委托贷款收益高于同期银行存款，风险水平一般也低于股票投资，而在操作上又比较简便，因此不为一种新型的个人投资渠道。但正如银行存在信贷风险一样，个人委托贷款不可避免也会存在一定风险。
据了解，在目前开办的个人委托贷款业务中，如果是委托人委托银行寻找贷款对象，则由银行负责监督借款人按时还款，一旦借款人没有按时还本付息，也由银行来负责追索贷款。而如果是自行达成贷款协议，出现的风险则要由借贷双方自行协商解决。
魏盛鸿（中国民生银行副行长）：如果你自己找的，我们只是办手续。你是借出人你要对借你钱的人，有所认识有所了解，这个风险你要承担。
这位负责人同时还提醒投资者，虽然个人委托贷款利率由双方协商，但也不是越高越好。
魏盛鸿（中国民生银行副行长）： 利率越高，风险相应越大，他（借款人）还款的可能（性）也就可能差一点。
个人委托贷款：用银行信用规范民间借贷
个人委托贷款业务中，借贷双方无论在贷款用途、利率、期限、资金量上都本着自愿协商的原则，那么它和民间的借贷活动有什么区别呢？
民间金融活动由于缺乏法律保障，利率不规范，容易引发纠纷，而且为大量非法资金提供了活动空间。而由银行开办的个人委托贷款业务，无论采取哪种操作模式，银行都能起到信用中介的作用。作为一种公众信用机构，银行的信用程度、操作规范、法律保障都大大高于地下金融活动。因此，银行担任中介的个人委托贷款，对借贷双方的权益都能做出公正的保证，委托人资金的合法性和安全性也将得到充分保障。
魏盛鸿（中国民生银行副行长）：这样就把地下金融活动不是用行政手段打击，而是用经济手段引导，把地下的纳入地上的，把非规范的纳入规范的，把不合法的纳入到合法的，这样对我们国家金融秩序的稳定和健康有很大好处。
有关资料：
一、委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由商业银行（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。商业银行开办委托贷款业务，只收取手续费，不得承担任何形式的贷款风险。
二、中国人民银行对商业银行开办委托贷款业务由审批制改为备案制。商业银行开办此项业务，必须制订严格的内部控制制度。商业银行分支机构办理此项业务，需持其总行的批准文件及其他有关材料，向人民银行当地分支机构备案。（来源：中国人民银行网站）
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