——刚性监管和市场竞争的双重压力降低了人们对这一业务的预期
《国际金融报》消息：8月16日，中国人民银行一纸通知下达到民生银行杭州分行，要求该行严格执行利率浮动标准。因为在民生杭州分行的首笔个人委托贷款业务中，双方协商后私下按照约9.6％的年利率支付利息，尽管民生银行仍然按照6.552％的利率上限给双方签下协议。
目前记者尚未从央行得到直接表态，但上海银行界一位资深人士分析，出于风险控制的考虑，央行“不会在这个问题上睁一只眼闭一只眼”。
同一天，民生银行上海分行也完成了两笔共800万元的个人委托贷款业务。
消息人士透露，个人委托贷款业务将会在民生银行系统内全面推行。但央行的通知无疑为这项业务的前景蒙上了一层阴影。
上海银行界一位长期从事个人业务的人士认为，如果商业银行坚决排斥那些有协议外利息支付的业务，那么这项业务的竞争力微乎其微。“这样就会造成一个悖论：手头有大量资金的客户不会接受规定的利率范围；但安份的普通市民能提供的资金太少，按照规定还要支付2‰且不低于1000元的手续费，这样他们反而可能赔钱。”
他同时认为，恰恰是一些协议以外行为的存在给这项业务带来活力，从而可能分流地下钱庄的客户甚至“大户”。
他以民生银行杭州分行的首笔业务举例说，如果按照6.552％的利率和贷款委托方支付手续费的规定，8万元贷出去委托人的收益肯定是负数，这样“这项业务根本开展不下去”。
“商业银行不是监管机构，而且个人委托贷款属于中间业务，银行对于双方私下的行为很难约束。”他说。
上海天云律师事务所的唐仲慧律师也认为，银行应当遵守央行的规定，但对于协议之外的行为，商业银行没有义务加以监管。
“银行的优势在于专业的风险评估系统，而且所有的过程都是透明的。”民生银行的有关人士说。
但专家认为，金融管制和商业银行的结构性不足使得资金的供需失衡，所以高利率才会有土壤，这种情况下地下钱庄的竞争力不可小觑。
民生银行杭州分行的调查表明，约60％－70％的地下钱庄进行的是短期行为，但也有约30％－40％长期经营，拥有“良好的声誉和威信”。
对于“民生收编地下钱庄”的说法，掩口偷笑的可能恰恰是那些地下钱庄。（霍中彦）
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