信用卡（2008/12/11）

    信用卡：“圈地”应转向“精耕”

    主持人：所以我们想，我们不仅仅应该要满足于我们这个信用卡数量的多少，更应该关注在发卡的过程当中，你是否做好了风险防范的工作，我们也采访了我们的特约评论员，马上来听一听他的观点。

    郭田勇（中央财经大学中国银行业研究中心主任）：我想银行肯定也意识到，前段时间发展过度，因此它现在肯定会积极地采取一些补救性的措施，尽量把未来可能发生的损失，降低到最小，比如说（银行）现在开始在信用卡的发行发售环节上，现在银行已经开始变得非常谨慎了，甚至有些银行对前期，已经发出去的信用卡，那么现在又开始进行追回，或者是进行修改。包括一些银行网上交易，几百块钱一个授信额度，这样的话就防止出现恶意套现的情况。同时现在银行对于出现了信用卡拖欠不能还，这一块也非常重视，有些银行开始，他把这块业务进行外包，比如说用一些专业性的信用卡催收的一些公司，甚至通过一些法律手段，来保证挽回这个损失。

    主持人：其实除了刚才特约评论员的观点之外，我们再来看一看网友的留言当中，还有哪些让我们在信用卡这个市场发展过程当中，需要去注意的一些问题，有一位叫做“中年知识分子”的网友说，“卡奴我身边真的不少，昨天还和我得意洋洋地说，说又买了什么好看的衣服，今天看到寄来的帐单，就高兴不起来了。”

    再来看一下“浪费是犯罪”的这一位网友说，“银行一年得推销多少张信用卡，估计休眠的卡不少吧，这是多大的一笔浪费，银行需要反思一下。”

    我想可能包括卡奴的问题，包括休眠卡的问题，这些都是摆在我们信用卡市场健康发展道路当中的，一个又一个需要面对的问题，二位你们怎么来看，我们未来怎么来打造这样一个健康的市场环境？

    张鸿：其实我们今天一直在谈信用卡，信用卡是建立在什么基础上，建立在信用的这个基础上，其实我们的银行的信用个人征信系统的这个建立，它应该有一个特别严谨的一个标准，宁愿慢一点，标准也要严格。而你发信用卡这些银行，这个节奏应该和征信系统的建立，哪怕是你自己银行自己内部的一个信用系统，你没有和其他银行交换，你自己内部的信用系统，也应该是匹配的，而不是把它交给中介公司，完全外包出去，发出去了，对你的风险你完全失控了，这是一个，银行方面要对征信系统建立要和的发卡节奏要匹配。

    对个人来说，一定要预计到，今天你可能是一个小小的透支，但是随着整个银行征信系统甚至社会征信系统的建立，你今天这个小小的透支不还，可能会影响你未来的任何一件事情，只要和信用有关，你可能就在对方你的生意伙伴也罢，你的银行也罢，或者社会服务系统也罢，你在他那儿就失去了信用，所以在诚心这个问题上，容不得一点伤痕。

    何帆：我们现在银行都非常想创新，但是我想提醒的是，模仿绝对不是创新，所以你看信用卡在美国，非常红红火火的，我们就想把它的模式完全移植到中国，这是不现实的。就是我们银行需要更多的根据中国的消费者的需求，来做好你的产品设计开发的工作，那银行现在也非常想发展，但是过度扩展，他不是健康的发展，所以我们现在银行，要改变一个生产的模式，过去的时候是跑马圈地，现在要学会精耕细作，尤其是现在……

责编：庞帅