外资行存款利率倒挂:存两年利息比不上存一年

　　长期存款付出给放贷收益带来压力，外资银行存款利率开始倒挂

　　别以为存款期限越长收入越高！昨日，汇丰银行(中国)发布消息，称该行已于5月14日起对两年期及以上人民币定期存款利率进行了调整，两年期存款利率要比一年期存款利率低很多。在汇丰银行位于渝中区较场口的网点，工作人员出示了已开始执行的最新存款利率表。

　　为让客户及时了解利率变动情况，汇丰中国在官方网站发布了告客户书——此次调整的存款利率品种为2年、3年和5年等几种长期定期存款，调整后的存款利率分别为：2年期1%、3年期1.1%、5年期1.2%。而央行公布的同期同档次存款利率为：2年期2.79%、3年期3.33%、5年期3.6%。汇丰银行调整后的利率，比央行公布的同期同档次存款利率低很多。

　　此次调整后，在汇丰银行存款两年的利息收入还没有存一年多——央行公布的现行1年期存款利率2.25%，高于汇丰银行两年期存款利率。

　　“人民币存款前，务必查看我行届时适用的存款利率。”汇丰中国提醒，现有未到期的人民币两年期以上(包括两年期)定期存款，在其目前的存期内不会受到影响。汇丰中国提醒客户，应特别关注现有人民币两年期以上(包括两年期)定期存款的到期日，考虑和决定是否撤销或变更续存指令。

　　在汇丰中国此次调整利率前，花旗银行(中国)已对长期定期存款利率进行了调整，调整幅度与汇丰基本一致。而东亚银行、渣打银行等市内其余外资银行，目前公布的存款利率仍然与央行公布的基准利率一致。

　　但业内人士认为，随着汇丰、花旗等外资银行“领头羊”带头，其余外资银行很有可能会跟进，从而使外资银行间的长期定期存款利率水平趋于一致。

　　分析

　　存贷利差小无奈出此举

　　“我们只能在书面回复的权限内作答，你可以参考其他报道。”对于调低长期定期存款利率，使得存款利率出现倒挂，汇丰中国对具体原因表述得非常慎重。

　　在汇丰中国发来的参考资料中，表明外资银行存款利率倒挂有隐情。

　　汇丰中国一位内部人士称，目前银行两年期、三年期和五年期的定期存款利率相对于贷款利率已经变得过高，息差收窄，这部分业务实际上已经处在亏本的状态，银行选择砍掉这部分业务也是无奈之举。

　　市内某中资银行人士称，外资银行此举可能还有调整资金结构方面的考虑。在大陆的外资银行，流动性主要采取同业拆借，对存款的依赖程度相对较低。且外资银行多数是瞄准高端客户，占比例最大的应该是投资理财收益。外资银行可能会把节约出来的利息支出，通过其他方式付给高端客户，从而达到业务调整的目的。

　　反应

　　中资银行不跟进

　　“我们肯定不会跟进外资行的动作。”市内某中资银行负责人称。

　　该人士称，即使在香港，银行主动调低长期定期存款利率也不多，因为此举可能导致有长期存款偏好的客户另起炉灶。中资银行的资金主要通过吸收存款而来，而每一家中资银行面向的都是普通大众客户，而这些客户对存款收益率非常敏感，一旦跟进外资银行的“利率倒挂”，取得的结果可能是得不偿失。

　　链接

　　利率倒挂不违规

　　可能许多市民都会潜意识地认为——存款期限越长，利率应该越高；各家银行的存款利率，应与央行公布的基准利率一致。

　　但根据人民银行相关法规的规定，金融机构可以人民银行规定的人民币存款基准利率为上限，自行确定和不时调整本行适用的人民币存款利率。也就是说，银行真正执行的存款利率，并不一定就是央行公布的存款基准利率，可以在基准利率水平之下执行。

责编：王玉飞