赚钱从强制储蓄起步 十招让你收获投资惊喜

　　超短期银行理财产品：替代活期的“新黑马”

　　活期存款最大的优点就是 “T+0”的变现能力。

　　而近期越来越多的银行推出了短期、超短期理财产品，争取在流动性上向活期看齐。

　　孙老太上周去银行领工资的时候，理财顾问建议她关注一下短期的银行理财产品。银行推出的超短期理财产品投资期限一般是7天、21天、1个月。他们多数挂钩货币和债券市场、票据收益固定。

　　孙老太了解到，超短期银行理财产品不仅运作周期短，有的甚至能够提供“T+0”的申购、赎回机制。投资者在购买产品后，可在任何一个工作日申购和赎回，且即时生效，资金实时到账，流动性更胜货币基金。

　　随着产品的丰富、收益率的稳定、流动性的加强，银行超短期理财产品大有取代货币市场基金成为最主流现金管理工具的趋势。不过在具体购买的时候，需要仔细阅读产品协议书，明确收益风险。

　　理财账本

　　根据天相的统计数据，5月以来每天50多只货币基金的平均收益率都在1%到1.15%之间，7日年化收益率能够超过1.5%的货币基金基本上能数清，只占货币基金总数的10%左右，并且不少货币基金只能阶段性一两周保持1.5%以上的收益率，难以长期维持。记者发现，最近银行推出的超短期理财产品，其预期收益一般在1.3%至1.6%以上。

　　以民生银行在5月19日-25日推出的非凡理财“财富新干线”第四期理财产品为例，其投资期限是3个月，年化收益为2.1%，比一般的货币基金和活期存款高不少。

　　不过超短期理财产品的一个缺点是入门门槛比较高，一般投资门槛都要求在5万元以上，而货币基金和活期是没有这种限制的。

　　短期银行理财产品的“三看”

　　第一，不同银行同类型产品年化收益率不同。因此，在选择前投资者最好多比较，做到“货比三家”。

　　第二，如果投资者对资金流动性要求很高，还要看清楚购买的产品期限以及资金到账时间差。留意产品的申购、赎回费率，提防相关费率侵蚀收益。

　　第三，仔细看清产品说明。运作周期短的产品在一个运作周期结束后，银行会自动为客户投资下一个周期。如果在运作期间央行突然宣布降息，产品收益也会跟着降息幅度调低。因此，投资者需要经常关注银行公布的信息。

　　货币基金Vs活期存款

　　货币基金 活期存款 1天通知存款 7天通知存款

　　投资成本： 1000元 无 5万元以上 5万元以上

　　资金流动性： 赎回“T+1或2” 随存随取 需要提前约定 需要提前约定

　　收益： 绝大部分高过 0.36% 0.81% 1.35%

　　活期，部分高过一年期定存