赚钱从强制储蓄起步 十招让你收获投资惊喜

　　折旧存储法：为更新家电做准备

　　高先生是某企业的高级会计师，平日里除了企业的财会分析，他还把这些金融概念用到了自己的家庭资产中，尤其是固定资产的累计折旧。

　　高先生认为，家用电器也存在折旧的问题，比如一台电脑，买回家的时候是5000元，用了一年可能就值4000元了，用五年基本就要淘汰了，这样每年摊薄下来的费用就是1000元。类似的，冰箱的价格是2400元，但使用的时间可以达到10年，那么每年的使用费用其实是240元。由于家用电器都存在更新换代的问题，高先生认为，如果不做好财务上的规划，就有可能遭遇家电报废时没有钱买新家电的情况，不妨为这些物品存一笔折旧费，于是在银行设立一个“定期一本通”存款账户，当家庭需添置价值较高的耐用品时，可以根据物品的大致使用年限，将费用平摊到每个月。这样，当这些物品需要更换时，账户内的折旧基金便能派上用场。

　　现在，每当要添置一样新家电，就可以直接从“小金库”里取出事先准备好的专项资金，不必再为临时的大笔支出而头疼了。

　　理财账本

　　具体来看，高先生有电脑一台，每年折旧费是1000元;电视机一台，每年折旧费600元;冰箱一台，每年折旧费240元;空调两台，每年折旧费600元;热水器一台，每年折旧费费100元;而最贵的莫过于汽车，每年折旧费用达到1.5万元。高先生计算后发现，每年这些家电的折旧费用总额达到了17540元，而摊薄到每个月后达到了1461元。

　　由于不同家电价值不同、更新换代的周期不同，高先生细心地对未来的现金流支出做了分析，而自己每买一件新的家电或贵重的消耗品都会补充储蓄。

　　具体操作上，高先生采用的是零存整取的方法，他每个月向账户内存入1500元，一年之后，本息总额就达到了1500×12×1.0171=18307元，这样比17540元的标准又高出了近百元。高先生认为，这种折旧存储法的好处就在于养成良好的理财观念，做到每一笔支出、每一笔收入都有规划、有准备，在不知不觉中实现财务自由。

　　递进存储法：子女教育金储备优选

　　随着80后独生子女进入新一轮的生育高峰期，越来越多的年轻父母在倍感欣喜的同时，也感受到了压力。

　　由于教育费用的过快增长，对许多家庭来说，未来的子女教育支出已经成为家庭不得不考虑的一项内容。

　　倪先生去年喜得贵女，宝宝虽然未满周岁，他却想得很远大。他算了一笔细账，当年他就读大学的时候，学费2400元一年，十年之后普遍涨到了1万元，综合考虑学费涨幅和通货膨胀的因素，等到女儿就读大学时，学费至少5万元一年。

　　对于这样的目标，该怎样设计储蓄计划呢?

　　倪先生在咨询了专家之后，决定采用“递进存储法”，这种储蓄方法能使储蓄到期额保持等量平衡，既能应对储蓄对利率的调整，又可获取最高五年期存款的高利息，最适宜工薪家庭为子女积累教育基金。

　　倪先生目前手中有12万元现金，在专家的建议下，用3万元开设了一张一年期存单，用3万元开设一张两年期存单，用3万元开设一张三年期存单，又用3万元开设一张四年期存单(即三年期加一年期)。一年后，他就可以用到期的3万元加利息，再去开设一张五年期存单，以后每年如此，五年后手中所持有的存单全部为五年期，只是每张存单的到期年限不同，依次相差一年。

　　由于最大程度地使用了五年期存款的利率，这种储蓄方式在收益上往往要高于其他存款，而且考虑到在长达十多年的时间里，难免会遇到手头紧、急需钱的情况，这种储蓄方式可使倪先生每年都有到期的现金流，可以做到增值、取用两不误，倪先生也就不会为应急情况的发生而太过紧张，很适合对有长期打算的钱进行储蓄。

　　理财账本

　　倪先生在选择该种储蓄方式时，也经过了仔细地计算。他将12万元等分为四笔，先分别存一年期、两年期、三年期和四年期，每笔钱到账后则连本带息一起存为五年期定存。(如左表所示)

　　计算后他发现，在储蓄的第14个年头，他就能如期获得50400元，在孩子就读大学前一年准备好首年的学费。以后每年，他还能分别获得52041元、54215元和55856元作为后三年的学费。总的来说，投入的成本为12万元，而最终获得了21.25万元的本息，实现了最初的设想。