"富二代"理财：让孩子享受时间杠杆的复利收益

　　《富爸爸穷爸爸》的作者罗伯特清崎说：“如果你不教孩子金钱的知识，将会有其他人取代你。”如果要让债主、奸商、警方，甚至骗子来替你进行这项教育，那恐怕就会付出一定代价了——金钱是把双刃剑，越来越富裕的生活本身不会对孩子有害，但是如果缺乏正确价值观的指导，金钱常常扮演着“罪恶之手”的角色。

　　这听起来或许有点危言耸听。但是，孩子们需要理解财富的价值和力量，他们用之可以达到什么样的目标。这种让金钱发挥正面能量的作用，需要相关的理财教育，不然，从白手起家到散尽家财是完全有可能的。事实上，财商与健商、情商一样，都是一种指导人们行为的无形力量。

　　美国人有一个共识：在诸多成功中，赚钱最能培养人的成就感和自信心，所以必须从小培养孩子的财商。

　　你可以从孩子的保险、储蓄到基金定投，一手包办，请相信时间杠杆的魔力，长期投资的复利效应将实现资产的翻倍增值，等到孩子长大了，便有“金山”保障；也可以让孩子参与到这个为他准备的理财计划中，帮他树立理财目标，告诉他如何打理这个属于他的账户，让资产增值。当然，教孩子理财和为孩子做理财规划本就不是一回事。接下来，我们会告诉你如何教孩子理财，以及为孩子的未来理财。

　　富爸爸好妈妈教孩子理财

　　9岁的琦雯每天晚上除了要完成作业，还有一项妈妈交待的“神秘任务”——记账。今年春节对小琦雯来说，是最高兴的一年，她终于可以拿到父母给的压岁钱了，再加上从去年一直积攒的零花钱，琦雯的“小金猪”储钱罐已经开始沉甸甸了，当然，离她的目标——《哈利波特》全集还有距离。

　　“从她6岁开始，我上街买日用品都会带着她，教她怎样把钱花好、花对”，琦雯的妈妈陈雅姿说，财商很重要，她希望孩子以后是钱为生活服务，而不是生活为钱服务，“很多有钱人为什么都觉得累，其实他们的财务并不自由”。

　　理财商数（简称财商），即FQ，是继IQ、EQ后逐渐兴起的一个新词汇。FQ有多高，直接决定了是否能利用好手中拥有的资产，做好资源配置，完成财富累积。不少理财师都指出，培养FQ也要从孩子的儿童时代开始，未雨绸缪。

　　一项调查显示，绝大多数少年儿童都有零花钱，九成以上的孩子存在乱消费、高消费、理财能力差等问题。然而，很多父母却害怕让孩子过早接触金钱概念而变成“小财迷”或“吝啬鬼”，陈雅姿却认为，对孩子的财商进行教育，并不是教她去追求金钱，并不是教她只要会赚钱就足够，而是要教给一些最基本的理财知识，让她具有理财的观念，“很多时候，人缺少的往往不是钱而是一种观念”。

　　陈雅姿在女儿8岁时候，就开始给她零花钱，并告诉她：“你可以拿它买笔记本买零食，也可以把它攒下来，爸爸妈妈让你自己做主，但是爸爸妈妈不会再给你买玩具和童话书，如果你自己喜欢，就攒下零花钱去买。”从小在家耳濡目染的小琦雯，当然明白自己不能贪心，只能要一样东西，最后，她决定“忍痛”割爱最喜欢吃的糖果，将目标定在《哈利·波特》。

　　今年春节，陈雅姿开始给女儿包压岁钱，并要求她对每天的花费记账，将每一笔零花钱的来龙去脉都清楚地记录下来，每周写一篇记账周记，对自己的花钱情况进行一次检查，看哪些钱该花，哪些钱不该花；哪些钱花多了，哪些钱该花而没花出去。然后陈雅姿会帮女儿进行指导。“这样才能加深孩子对财富的认识，还能逐渐学会节流，知道怎样把钱花在刀刃上”，陈雅姿说。

　　研究表明，5—12岁是儿童理财教育的关键期。在这个阶段，孩子的金钱价值观和消费尚未形成稳定的习惯。财商教育专家认为，如果此时进行理财教育，那么孩子学会安排10元钱的用途，明天给他10万元、100万元甚至更多的钱，都能游刃有余地处理好。

　　美国家庭培养孩子对钱的认识和理财能力都比较早，社会对孩子财商的基本要求是：3岁能辨认硬币和纸币；4岁认识到我们无法把商品买光，必须在购买时作出选择；5岁知道钱币的等价物，例如：25美分可以打一次投币电话等。知道钱是怎么来的；6岁能找零；7岁能看懂价格标签；8岁知道自己可以通过做额外工作赚钱，学会把钱存到储蓄账户里；9岁能简单制定一周的开销计划，购物时知道比较价格；10岁懂得每周节省一点儿钱，以备有大笔开销时使用；11岁知道从电视广告中发现有关花钱的事实；12岁能制定并执行两周的开支计划，懂得正确使用银行业务中的术语。这是值得中国家长们借鉴的一个儿童财商培养时间表。