"富二代"理财：让孩子享受时间杠杆的复利收益

　　“富小孩”定投让“富”过三代

　　只有适合自己的才是正确的。北京的王晓静也打算给自己8岁的儿子准备一份特别的礼物——“儿童基金定投”。但是什么样的基金定投产品更适合她？

　　泰达荷银基金针对拥有子女的家庭，尤其是拥有8岁及8岁前儿童的家长们设计了一个适合他们的儿童基金定投计划——“富小孩”投资方案。

　　王晓静若选择A计划，每月投资1000元，投资10年，投资成本为12万，但预期最终收益可以达到20.5万元；选择B计划，每月投资500元，投资15年，投资成本为9万，但预期最终收益可以达到20.7万元。

　　王晓静最终选择了A计划，她觉得10年后正好是儿子上大学的年龄，20万应该可以满足儿子大学期间的各种费用。

　　基金定投误区

　　误区一 因恐惧而暂停

　　基金投资首先必须坚持长期投资理念。基金的特点是集合投资、专家理财，优秀的股票型基金往往能够获得与大盘同步甚至超越大盘平均水平收益。

　　1983-2003年期间美国股票基金的年均收益率为10.3％；从中国来看，1990年12月19日至2006年12月29日，定投上证指数的年均收益率也可达到8.46％。

　　误区二 因上涨而赎回

　　一些客户在定投一段时间之后，发现基金净值上涨，担心市场反转而选择中途赎回停止定投，其实这是跟做基金定投的初衷相违背的。参加定投就是为了避免短期操作，获取市场平均收益，随便赎回则再次陷入“短视投资”的陷阱。

　　误区三 选错定投品种

　　并非所有类型的基金都适合定投。如果定投资金3—5年内需使用，建议选择股票仓位较低的混合型基金，而回避风险较高的指数型和股票型基金；如果是10年左右的投资安排，可以选择优质的股票型基金。

　　误区四 对未来现金需求估计不足

　　由于基金定投是一种长期的投资方式，中途停止会离财务目标很远，尤其股市有涨有跌，如果在股市低潮时急需用钱，被迫停止定投则会遭遇更大损失。

　　5类银行工具好帮手 让孩子从小学会精打细算

　　怎样让孩子知道钱不是按一下机器就印出来的，需要付出汗水？如何让孩子忍住不吃巧克力，把零花钱攒起来买他吵着要的脚踏车？怎样才能让孩子明白30块钱不仅能买到一顿肯德基、一个飞机模型，还能买到一束母亲节的康乃馨？

　　如果这堆问题让你困惑了，那林曼云女士的经验分享你一定不能错过。原因很简单，她跟你一样忙（可能更忙），但作为两个孩子的母亲，上述难题她都解开了。

　　让儿子每周5元攒钱买脚踏车

　　林曼云，渣打银行（中国）零售银行产品部董事总经理，在美国、台湾和中国大陆有十多年的公司金融及个人金融领域的经验。问起孩子的财商教育，她说，“以我做母亲的经验来看，从管理零花钱开始，最现实又最有效。”

　　她有两个男孩：老大13岁，在上初中；老二刚满9岁，小学四年级。“我的小儿子从去年开始有零花钱，每周5块钱，这是他从同学中调查后得出的适中标准。我让他自己列了一个可以获得奖励的单子：里面有收拾碗碟、坚持练钢琴、考试成绩优异等等，还设置每一项的奖金，比如收拾碗碟一次5块、每周坚持练钢琴10块等等。”

　　“然后我给他制作一个简单的EXCEL表，让他把每天所做记下来，每周结算一次。”林曼云说，“到一个月的时候，我检查那个表，发现他把20块的‘基本工资’变成了100块的‘月薪’。”

　　有了钱，还得想办法让他懂得存钱的价值。林曼云的招数是——如果儿子能够到年底存下90％，就给他额外的奖励。“这样他就能忍着少买巧克力和玩具，在明年凑够钱买一部更好的脚踏车。”

　　“平时的消费政策也很关键。比如，每年只有圣诞节和生日可以买比较贵重的礼物，出国每个人（包括家长）都只能买一件纪念品。” 林曼云说。

　　她说，最最重要的，还是让孩子对金钱有概念。“逛超市要看价选物；去国外要会算汇率；还一起去给助养的小朋友捐钱，让他们知道还有困难的孩子需要帮助……”