这么画你的人生财富曲线

　　选择“聪明的”贷款，让资产流动起来

　　杨大勇的财商绝对是工作中学来的。

　　2001年他买的第一套房子在朝阳区的某个楼盘，小户型、全款支付，他说那是买的最差的一套房子。“那时刚毕业，根本没有钱，买房子是两家父母亲戚给凑的，而且没经验，买的还是朝西的户型，西晒很严重。楼层又高，老人家也不愿意住”。

　　现在，他的家庭资产配置结构是：70％~80％不动产，10％~15％股票和基金等高风险金融投资产品，10％~15％现金及保险。当然，比例不是绝对的。他会根据历史数据留足至少六个月的家庭支出，然后根据市场调整资产配置比例，从去年以来，他还加大了消费型保险和健康计划的配置比例。作为银行家的夫人则负责金融投资产品的配置，使组合保持一定的收益。

　　“我的不动产持有比例有点高，正常的理财教程说应该在50％左右”。但由于是业内人士，安家世行又是“房贷理财专家”，可以赋予不动产很高的流动性和变现能力，杨大勇本人又是地产专家，知道什么样的物业具有更高的升值潜力。“不熟不做”，但如果十分熟悉一种投资品、又具有超越市场平均水平的变现能力，高比例的地产配置就变得合理了。

　　杨大勇置业的原则是目标投资。他依据生活需要和女儿教育规划买房子——“理财的最终目标就是退休规划，我最终的计划是退休后住在一套两进的四合院里，因此要求现在的投资要有一定比例的回报率；另一个目标为了女儿以后上学方便，所以要在目标学校附近提前置业”。

　　现在他所拥有的不动产，年租金收益率平均在10％左右，他笑称这要比他炒股的业绩成功得多。

　　杨大勇还提倡聪明的、健康的消费贷款，把闲出来的现金投到合适的投资里去——这样既可以保证现金流，而且与投资收益相比，贷款的利息很低——对他来说，房产租金收益可以达到10％，与贷款利息相比二者的息差收入明显。“我们的口号就是让不动产动起来”，转按揭、循环贷、存贷通??这就是房地产衍生金融服务的价值。

　　信奉保守投资的杨大勇和比他“更保守的银行家”夫人的资产配置看起来不合逻辑，但却符合他们家庭的实际状况，也符合他学到的“持久、传承”的理财目标。杨大勇仍然保持着大学时代的好读书、好运动的习惯，他推荐的两本个人理财及财商提升的书籍是《富爸爸》和《家族财富》，后者“是家庭财富传承方面最好的读本”。