理财师的“五宗罪”

　　由于理财师个人学识有限、考虑问题不够全面、理论脱离实践等原因，在做规划时常犯一些错误，它们都损害了客户的利益

　　理财师看起来是一份令人羡慕的职业，扮演着财务医生的角色，为客户诊断家庭财务问题，并提供解决方案，帮客户实现财务目标。但实际上，由于理财咨询服务的生存模式、理财师个人学识有限、对理财知识一知半解、考虑问题不够全面、理论脱离实践等原因，有的理财师在做规划时常犯一些错误。而这些错误，不论从现实看，是否有利于理财师个人或背后的金融机构，它们都损害了客户的利益。

　　第一宗罪：佣金导向

　　理财规划方案是跟金融产品联系在一起的。要实现某些理财目标，最后总要落实在一系列的产品上，问题随之出现了。客户向理财师咨询为的是，通过听取理财师的建议，指导理财实践，实现理财目标；但在消费者习惯于享受免费服务，不缴纳咨询费，而理财师的收入又跟产品销售佣金相挂钩的行业现状面前，一些理财师就难免打起自己的小算盘。

　　金融机构的理财师自不待言，在理财方案中只能为客户推荐本机构的产品，一来产品线不全，无法满足客户的多元化理财需求；二则只推荐自家产品，无法为客户挑选出性价比高的产品。第三方理财机构的理财师，同样难以摆脱高额回报的诱惑，倾向于向客户推荐佣金更高的产品，而很难做到宣称的中立和客观、公正。

　　例如，保险产品的佣金相对于其他理财产品更高，尤其是保险产品中的寿险，采用年缴保费方式的，缴费时间越长佣金越高，其首年度的佣金最高可达35%，次年还能获得15%的回报。而相较之下，基金产品的返佣则仅为1%左右。所以，许多理财师都习惯于先询问投资者是否拥有足额的保险，同时希望客户以年缴方式操作。而这种做法，不能不说跟其切身利益密切相关。

　　理财师做规划时的佣金导向，决定了难以保证客户利益最大化。