单身女白领的理财规划

　　单身白领王女士通过专职和兼职，赚得收入颇丰。年收入达到近30万元。

　　目前，王女士每年节余资金在一半以上，且拥有73万元的净资产。目前拥有社保，还有一份保额为10万元的意外险和保额10万元的重疾险。

　　友邦保险理财师表示，如果王女士做好理财规划，一定能及早实现财务自由的梦想。当然，投资一定伴随着风险，在做好现金流规划的同时，着重考虑购房置业、保险安排、养老安排等。首先，分析一下王女士的资产状况指标：

　　就以上分析状况而言，王女士目前资产配置的优势在于现金流充裕，每年可节余约15.48万元，其家庭财产主要通过工资收入积累。王女士的主要问题在于，资产结构不合理，生息资产过于单一，大大制约了通过资产配置组合提高资产增值的速度。同时，个人风险保障不足，保障安排需加强。

　　王女士主要有以下几个理财目标：

　　■三年后再购置一套100平方米的房子，大概50万的20%首付款，需要约10万元；

　　■解决40岁后按揭的房产的还款问题；

　　■解决好父母养老医疗保障问题；

　　■55岁退休时，准备好充足的养老金。

　　资产配置建议

　　根据王女士目前财务状况和理财目标，有如下资产配置建议：

　　就目前王女士的财务状况看，12万元银行存款就可以解决首付款，考虑到三年后置业，目前应以安全性和流动性为主，可选择性地利用银行理财产品、定期存款和债劵以积累资金。同时多关注这三年中当地房地产市场情况，适时置业。

　　至于40岁后在广州按揭的房产的安排，以租代供或转手均是可选方案，建议暂时不急于做出决定，到时结合自己收入情况和当时房价情况做决定。

　　根据王女士情况，她父母已接近退休年龄，意外和医疗的风险偏高，需要做好这两方面的准备。但由于父母年龄偏大若购买医疗或重大疾病保险，费率高，并不适合，父母的医疗费用，主要通过王女士的资助实现；但可在社保基础上补充意外方面的保险保障，减少意外发生带来的损失。

　　王女士多年后才退休，还有一定的时间可做长远规划。只需要在投资品种、投资时机上做出正确的选择就能实现。王女士可结合自身风险承受情况，可将每月节余按一定比例定投在股票型基金、平衡型基金和债券型基金，同时养老险、年金险也是不错的补充和选择。通过这种方式，并一定时期根据市场情况，调整投资组合，可以有效帮助王女士分散风险、提高收益。

　　考虑王女士目前单身，对父母的赡养责任不会很大，结合目前重大疾病平均医疗费用看，保障额度不足，建议增加20万元重大疾病保障，同时为确保负债安全和责任，可同时附加50万元定期寿险。全年保费控制在3万元左右。

责编：王玉飞