信用卡外汇自动还款有"陷阱"

    我有一张人民币和欧元双币种的某银行信用卡，开通了从借记卡每月自动还款给信用卡的功能，人民币和欧元都是。

    这个月我事先存了足够的人民币和欧元，心想没问题。谁知事后才发现，银行并没用借记卡里的欧元还信用卡的欧元账单，而是用借记卡中的人民币来购买欧元还款，而且汇率相当"不好看"。同时，在银行强制用人民币购汇之后，借记卡中的人民币不够还信用卡里的人民币账单，于是银行就开始自动扣罚息。

    这么一来，我就遭受了三重损失：购汇的差汇率、罚息以及可能产生的坏信用记录。

    ——网友bluee

    Bluee的遭遇并不是个案。记者了解到，2007年上海就有一起因此而起的官司。胡先生同时持有招商银行信用卡和招商银行金卡一卡通，但招商银行并没有从一卡通的美元账户里面直接还款，而是用一卡通里的人民币购买美元再进行还款，导致胡先生一卡通账户内人民币被扣完后，一卡通无法再继续偿还美元欠款。

    原因

    外汇自动还款有两种方式

    记者在网友所说的银行网站上查询到其自动还款业务的说明：

    可以通过我行网上银行或网点柜台申请绑定账号、自动还款，我行每月到期还款日前自动从预设的账户扣款归还透支，不仅可"预约人民币自动还款"，更可"预约外币自动还款"或"预约自动购汇还款"。

    此外，其他银行如招商银行、兴业银行、光大银行等也都有类似的外汇还款选择，如光大银行规定：美元账户自动还款有两种方式，一是美元自动转账还款，二是人民币自动购汇还款，您可根据自己日常结余资金的币种选择相应的还款方式，二者不能同时开通。

    提醒

    有外汇账户要选关联还款

    既然有外币关联自动还款这么一项选择，为何还会出问题呢？

    记者致电银行热线，客服人员称：一般开通借记卡向信用卡自动还款的业务后，对于人民币自然是直接转账，而对外币则会自动购汇还款。若用卡人用双账户的借记卡，既存有人民币也存有外币，则需要在柜台签订自动还款业务协议时注意：一定要在自动还款业务协议书上选择外币自动还款，否则就会自动购汇还款。

    记者在协议书上看到，国际信用卡的外币还款，可以在人民币自动购汇还款和外币自动还款之间选择其一，外币自动还款，转入账户与转出账户币种须一致。

    不填则默认为自动购汇

    记者了解到，很多银行对外币的自动还款都默认自动购汇优先于关联还款，若用卡者在签订自动还款协议时不加留意，未填相关信息，那么即便有外汇账户，也不会自动"偿还"信用卡的外币欠款。如招商银行信用卡对外汇自动还款有购汇还款和关联还款两种选择，但若同时设置了购汇还款功能和美元账户的一卡通关联自动还款，人民币缴款会优先购汇偿还美元账单，而只有在人民币购汇金额不够时，才会再接着扣除美元账户。

责编：韩文燕