真金不怕火炼 30岁普通家庭最实用的理财法

　　我是80年的JJ,家在东北,2003年大学毕业分配到北京一家事业单位工作,老公是医生,因为学医的不好找工作加上为了两个人能在一起,考研、念书耽误了几年,2008年刚刚工作。

　　我们的工作虽然稳定,收入在北京整体应该是中等偏下吧（真的不骗大家,年轻大夫是非常非常辛苦但是收入很低的）,我刚开始的时候也挺困难的,几年的努力下来小日子过得还算红火,还是很有一点感触的,我觉得理念的不同直接导致生活质量的不同。我的帖子主要谈六个方面的理财心得:房子、基金、保险、合理的消费和存款计划、开源、制定家庭长远理财计划。我觉得三十岁的朋友如果做好了这六个方面,会觉得生活很有安全感,而且会比同等收入的同龄人过得好。

　　在这里我不想具体谈自己的家庭收入和通过理财赚得的收入,论坛里有的人挣得多、有的挣的少,其实没有必要比较,只要在自己的能力范围内理好自己的财,我们每个人都能把生活打理的很好。而且我觉得自己工作很忙,有些理财方式并不适合我,总结一下6点体会,适合工作忙的懒人理财。

　　1、房子：买房时必要的 还要有保值功能

　　如果是自住,买房是非常必要的,而且兼备一点点的保值功能。自住的房子在任何时候都可以考虑买,但是买房子绝对是一个长期且非常艰巨的工作。我个人觉得年轻人自住的第一套房子应该首先考虑离工作单位近、或者有很方便的轨道交通的二手房,除去工作时间,每天可支配的下班后的个人时间也就四、五个小时,如果把大量的时间花在路上,幸福指数会大打折扣。我个人的实践体会是,任何时候,只要肯找,不停的找,永远有可能淘到便宜房子。如果买轨道交通的房子应该有提前量,在轨道没有开通前两三年就要下手;另外贷款比例要合适,占总房款的50％就差不多了,贷款要以不影响生活质量为前提,还款额最好占家庭月收入的25％一下,而且如果你的钱没有充裕到没有地方放的情况下,千万不要提前还款,随着收入的增长每月还款额会显得越来越少,结余下来的钱好好打理会有更好的效果。

　　如果钱多到想投资房子,我以前看过一些相关的理财书,有些结合北京的实践不太实用,我给自己设定的买投资房产的原则是:1.坚决买客厅有窗户的一居室（可以隔成两间,出租回报率一居室最高）;2.坚决买二手房（不用装修就可以出租）;3.坚决买二环以内或者地理位置好的三环以内的房子,只要地理位置好,多旧都能租出去;4.我必须攒够50％以上的首付;5.贷款利息总额不超过3－4年的房租;6.以目前的租金计算,30年的租金能够全部房款（如果20年的租金就够全部房款,真的值得毫不犹豫的去买）。所以考察了一下,我觉得市区里地理位置好的,且比较老的房子还真有能达到这个标准的,大家也可以找找看。

　　房子就说这些吧,有点让大家失望了吧,我说了,这些经验只适合收入一般的年轻人。