留学海归理财“三部曲” 适宜中长期投资

　　理财师:

　　您好!本人27岁,留学海归,任某金融公司副总经理,月固定工资8000元,年薪10万～12万元,单位有三险一金,没买任何商业保险。每个月的房租、交通、饭费、通讯费总和月支出基本在3000左右。另有股票3万(亏损40%),基金2万(亏损20%),与朋友合资投资2万已全部亏损。已在老家买有一套房产,价值30万元,已付清房款,给父母居住,未来不打算卖掉。现手中有存款10万元,暂无其他投资打算。未来2年内也不打算买车,有朋友建议我在佛山再买一套住房。父母均有退休金,我的赡养压力不会太大。

　　请理财师帮我制定一份未来5年内的投资、置业、创业理财规划,以及所能达到的预期目标？

　　禅城市民吴先生

　　【理财师回复】

　　从吴先生提供的资料中,可以看出吴先生具有很强的管理能力,现在的岗位和收入水平较高。但也存在一定不足,例如风险保障不足,理财规划欠条理,投资经验不足等。因此建议:

　　1、完善风险保障。建议以本人为被保险人,父母为受益人补充意外险,定期寿险、重大疾病险,以抵御风险。

　　2、合理安排日常生活备用金。保留日常生活支出3~6个月的资金作为备用金,以应付不时之需。例如以1万元银行存款,不少于1万元额度的信用卡、货币基金、超短债基金的组合来实现。

　　3、房产规划宜进行。如计划2年内不离开佛山,建议开始着手房产规划。以吴先生的个人偏好来选择新楼或二手房,目前10万元存款可以供总价50万的中小户型新房或较大面积的二手房。

　　4、投资规划请专业人士协助。

　　（1）目前的股票和基金资产,建议在专业指导下择机高抛低吸减低成本或择机换股或基金。

　　（2）开始基金定投。每月500~1000元进行基金定投,根据本人的风险承受能力（首先做个风险属性评估）决定基金投资的组合比例,储备未来长期使用资金。

　　（3）留意黄金投资,适宜作中长期投资。

　　（4）短期资金投资。对于1个月~1年计划使用的短期资金,可投资于保本型银行理财产品、货币基金、短债基金。

责编：李菁