危机下怎么把钱花到刀刃儿上

　　建立一本家庭消费账

　　李女士要建立一本家庭消费账，对家庭消费情况进行计划和登记，逐月减少开支，最终应将家庭日常开支控制在每月3500元以下。

　　1.饮食方面，考虑两人工作性质，早饭及午饭可在外就餐，费用控制在早餐人均3元、午餐人均5-10元的范围内，改变在外吃晚餐的习惯，在家做饭陪老人和宝宝共同享用，晚餐合计费用控制在20元以内。这样，月均伙食费支出将降至1200元(以40元/天×30天计)。

　　2.置装方面，应根据实际需要合理降低开支。配合照顾宝宝的需要，限定每周逛街购物一次，宝宝生长发育是非常快的，所以给孩子买衣服应本着舒适但不奢侈的原则，够穿就行，没必要在宝宝还很小的时候购置太多衣物。每次逛街购物不要超过300元，将全家人的置装费控制在每月800元以内。

　　3．育儿费用。除奶粉和日常饮食外，李女士一家应减少给孩子买零食，养成良好的饮食习惯，同样也可节省一笔开支。玩具则应少而精。另外，考虑到孩子年纪还小，可以减少一些不必要的外出游玩，尽量用短途游来代替长线游。

　　在日常照顾方面，由于已邀请父母白天监督及帮助照顾宝宝，完全可以用每周请两至三次钟点工的方式来打理家务，这样，费用将节省至少500元。

　　4.应酬方面。李女士的爱人在应酬方面的成本和费用过高，考虑到此后须在照顾宝宝方面投入大量时间，可以限定每周最多安排一次聚会，消费控制在200元以内，使月均应酬费用降至800元。

　　5.用拼车的方式节省养车费用。正常工作日，李女士可以在小区里寻找同路人来拼车，这种拼车的方式也可以很大限度减少养车的开销。另外，如没有特殊情况，可减少长途自驾出行，完全可以乘坐长途汽车等交通工具。

　　6.出游费用。同样考虑到宝宝初生的前几年，无论从资金还是精力的角度，都不宜再安排长途旅游，可以考虑每季度安排一次带宝宝亲近自然、开阔视野的周边地区短途旅行，每次费用控制在500元左右，全年旅游费约为2000元。

　　7.建议老人改变消费观念，一方面减少给孩子的花费，另一方面不要盲目购买保健仪器及产品。日常菜品应在质优的原则上，保证一至两天食用即可，最重要的是新鲜程度。

　　节省结果：外出饮食、应酬、育儿花费、保健品、养车费用，都是李女士家庭中有很大水分的消费，挤掉过多水分，粗略计算，李女士家每月至少可以省下2000元左右。

　　[投资处方]

　　选择与孩子共同“成长”的理财产品

　　1、建立家庭应急备用金。对李女士的家庭来说，备用金大约需要2万元左右，这部分钱最好买一些货币市场基金，既保持良好的流动性，又能获取比银行活期存款高的利息收入。

　　2、建立金融投资组合。19万元银行定期存款中的2万元用于补充家庭应急金，其余17万元可以用于积极的投资，增加投资收益。如果李女士有自主投资的兴趣，并且有一定的投资知识的话，完全可以在股票、外汇、基金、黄金、企业债等投资产品中进行选择。如果李女士自身没有什么投资经验，那么投资开放式基金也是不错的选择。