信用卡套现两个民间版本：揭秘背后的利益链

　　版本二

　　虚假交易套现 均喊没辙

　　【利益链调查】

　　持卡人如果在银行ATM机上用信用卡取现，只能取出信用额度一半左右的现金，还要付给银行1％-3％不等的手续费和每天万分之五的利息，算下来相当于18％的年利率。逾期还款还要收取循环利息和滞纳金，费用相对高。但如果通过信用卡套现公司在POS机上虚假交易来套取现金，则相当于刷卡消费，不仅无需支付利息，还能获得最长56天的免息期，仅需支付给套现公司2％-3％的手续费。

　　以招行信用卡为例，境内取现需支付1％手续费，从取现当天起以每天万分之五的利率按月计收复利。取现总金额不超过信用额度的50％，每天取现金额不超过2000元。假设在ATM机上取现1万元，需分5天支取，共付手续费100元，利息150元，取现成本为250元；如通过信用卡套现公司提现，以2％的手续费计算，只需支付200元，能立刻很方便地套到现金，不用分5次，免息期内还清也不用支付利息。此外，取现超出信用额度后，这类公司还可以为持卡人办理名为分期付款、实为取现的业务。一张额度为5万元的信用卡最多可以取出10万至20万元的现金。

　　记者从黄牛公司获得的资料显示，商户申办POS机后，在使用过程中需按一定比例或封顶的方法向银行支付费用。所谓封顶是指刷卡时银行对商户收取手续费是封顶的(以单笔计算)。如1％/25元封顶的POS机，每笔交易银行收取刷卡总额1％的手续费，当达到25元时就不再增加。目前市场上POS机费率有0.5％、1％等，封顶额度有10元、20元、25元、30元、50元等。

　　套现公司通常以超市或商户的名义，向中国银联和商业银行申请POS机，但实际上他们既没有经营场所也没有任何商品，惟一的业务就是套现，赚取套现人向其支付的手续费和需支付给银行的POS机费用之间的差价。

　　商户支付给银行的POS机费用，会在信用卡发卡行、POS机提供者和中国银联三者之间按照70％、20％和10％的比例分配。

　　申请安装POS机并不难。正常情况下只需准备营业执照副本、税务登记证副本、组织机构代码证副本、银行开户许可证、法人身份证这几样材料即可，一般几个工作日就可申办成功。 记者自称商户打电话到银联，当询问是否需要实地查看铺位时，工作人员表示，“银联不负责看铺。”

　　【专家点评】

　　针对信用卡套现，目前法律上还存在监管空白。没有一个合适的监管主体，也没有适用的监管条款。黄牛公司通过虚假交易帮助持卡人从银行套出现金，只要双方达成一致，银行方面很难取证来证明上述事实。持卡人如果按期返还透支款项，银行没有任何理由起诉持卡人或黄牛公司。一旦持卡人不能如期还款，出现拖欠，银行也只能以欠款不还为由起诉持卡人。目前，只能由工商局介入调查商户在经营过程中是否存在违规行为。