八成资金买股票基金

　　中年白领三口之家 女儿在海外读书如何拥有百万元流动资金

　　案例：

　　林先生夫妻住在广州，唯一的女儿学习成绩优异，在新加坡某大学读书，享受全额奖学金，生活费自理。林先生49岁，是某大专学校的老师，年收入8万元，保险齐全。太太48岁，是某医院医生，各类保险也比较齐全，年收入约10万元。目前，居住天河区一套新置办的126平方米住宅中，价值150万~200万元，另有一套海珠区95平方米老房，楼龄很长，价值65万元上下，若出租，月租金大概可以达到2700元/月。家有基金12万元，银行存款约20万元。请问如何理财才能快速实现100万元的流动资产梦想？

　　理财概述：

　　林先生夫妻双方工作稳定、保险齐全，现阶段与未来可预测的多数时间中不存在任何经济负担。为此，建议采取进取型投资策略，全面提高投资收益率。

　　在全球经济回暖的背景下，建议除保留10％到20％的流动资产部分购买保守型理财产品外，其余80％以上的流动资产全数投资在股票与基金领域。

　　理财建议一：家庭负担轻 不用出卖房产

　　对于林先生这样的中年家庭，家庭理财离不开平衡二字。除了自用房产，林先生家的固定资产与流动资产的比例大约为2比1，已经比较合理；房产年投资收益可以达到5％，完全可以充当家庭投资中的稳健保值部分。而且，林先生家并无现金方面的紧急需求，也无任何子女方面的经济负担，与其出售旧房，不如稳健保值，以观后市发展。

　　理财建议二：2比2比1买进取、稳健、保守产品

　　目前林先生家庭现有流动资产42万元，基金12万元，仅在流动资产中占据29％的比例，整体理财组合过于保守，需要加以调整。根据进取型理财策略，除了用2万元资金购买货币基金以作应急准备金之选外，建议40％的资金投资于蓝筹股票或股票型基金，40％的资金购买基金组合（包括混合型基金与债券型基金的组合），剩余20％的资金则投资在黄金或银行理财产品的保守投资领域。

　　这样一来，家庭流动资产中，保守、稳健与进取型理财产品的比例分别为1比2比2，整体策略偏向进取。

　　在此我们不妨分悲观和乐观两种情况来计算投资收益率：乐观情况下，若A股市场继续上升，蓝筹股都将有出色表现，基金组合的预期年投资收益率将可以达到8％，蓝筹股票的预期年投资收益率为12％。除此外，黄金或银行理财产品的预期年投资收益率至少为4％。则年度组合投资收益率为：12％?0％%2B8％?0％%2B4％?0=8.8％

　　而在悲观情况下：若全球经济持续恶化，股市继续动荡。可以悲观地假设：基金组合预期年投资收益率仅为4％，蓝筹股预期年投资收益率为0％，黄金或银行理财产品的预期年投资收益率至少为3％。则年度组合投资收益率为：0％?0％%2B4％?0％%2B3％?0％=2.2％

　　理财建议三：节余资金追加基金与股票

　　林先生夫妻一年的消费十分有限，在广州一年的消费应可控制在6万元内，则18万元的收入可剩余12万元的资产节余。建议可将节余中的少部分购买保险，每年大约增加支出1万元。

　　剩余的11万元可以按照3：2的比例追加到股票与基金定投中去，每年增加6万元购买蓝筹股或股票型基金，而剩余的5万元则投资基金定投。

　　在乐观情况下，基金定投的预期收益率可达10％，蓝筹股的投资收益率可达12％。则资产组合的年度预期投资收益率为：60％?2％%2B40％?0％ =11.2％。

　　而在悲观的情况下，基金定投的预期收益率仅为4％，蓝筹股的投资收益率为0％，则年度预期投资收益率为：60％?％%2B40％?％ =1.6％

　　结果：在以上建议下，如果未来经济走势乐观，林先生家将在2013年中，即最多需5年时间流动资产积累达到了114.5万元，实现了百万元富翁梦；而如果未来经济走势较为悲观，在2014年，流动资产积累也过百万元。

责编：张福伟