师奶理财：结婚7年白领家庭攒325万

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　　专业着手 买房增值近三成

　　低调的方萍谦虚地称自己只是个理财初学者。其实，她是非常理性的投资者，至今已有9年房地产行业从业经验的她，三年前选择把钱投入买房。29岁的小两口在近郊地铁口买下了一套66万的房子，如今市场价值在90万以上，贷款结清。谈到房子，方萍说这是她投资中最成功的一笔。

　　2008年6月，夫妻俩再次置业。方萍说，由于现在住的地方周边缺乏高水平的学校，考虑到今后孩子入学的因素，于是去年在市区重点小学对面贷款70万购买了一套140万的学区房，目前用于出租，每年租金4万正好抵消房贷。

　　“我对于房地产的保值增值功能有信心。且现在市区房相对郊区房更抗跌、出租更容易。未来变现也较为容易。”

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　　稳健投资 每月主打基金

　　方萍的家庭属于年轻的二人世界，收入较为稳定且未来有一定的增长预期。“我们夫妻俩性格都比较谨慎，有一定的风险承担能力，但不希望有太大的波动，应该属于稳健进取型的投资风格较为适宜。因此，我将家庭每月投资的一半放在了基本保本且没有波动的储蓄、人民币理财及货币基金上，作为稳固家庭的基座。其余投入了有一定风险且预期收益较高的基金，其中股票型基金占到50％，债券型基金20％，指数型基金30％。这些主要为资产增值及未来养老需要。另外，自从2007年我和爱人都购买了大病医疗保险，作为医疗保险的补充，预防自己和家人突遭疾病侵袭。”

　　方萍投资了四个基金品种，货币、债券、股票和指数。

　　“由于个人偏好，选择了华夏现金增利，投资额不大，1万元。在我看来，货币基金的好处在于赎回快，无手续费。且比定期储蓄收益要高。但目前市场震荡，还是有一点风险的。”

　　“说到这部分的投资收益，在去年大熊市的市场中，我的货币基金成为了收益最高的品种。所以说塞翁失马焉知非福。我也准备在今年转移一部分人民币理财产品的投资额到货币基金上。在这部分以保本为目标的投资品种上争取一个收益的提高。”

　　债券基金，是方萍2007年6月刚开始涉足基金的时候买的，选的是银河收益债券，也不多，15000元。2年下来，收益率在5％左右。

　　“我觉得债券基金比较适合老年人，投资收益不高风险也较小。主要还是受市场的波动的影响。年轻人投资的意义不是很大。”

　　股票型基金是方萍基金投资的重头戏。她以定投加组合的方式进行，选择了广发小盘和易方达策略。

　　“这是2007年6月对基金并不完全在行的时候，深受《我的投资和实践观》的影响，我购买了书中提到的这两只基金。其余的广发稳健、博时主题和华夏红利，则完全是凭着对品牌基金的信任选择的。

　　开始定投的时候，我设定的定投目标是筹措30年之后的养老金，因此我采取了稳定且压力不大的月度投资额1000元。

　　但自2007年底市场开始下跌，到2008年年中已经经过了一年的熊市。我的基金整体大约损失了40％。因此我想不能一味的被动接受市场波动，而需要在坚定持有的基础上来平滑市场风险。市场形势变幻莫测，普通投资者很难判定市场是在底部还是在顶部。

　　在2008年下半年大盘下跌到2000点左右的时候，我加大了定投的金额，每月为2000元。且投在了风格基金的广发小盘上，来稀释之前的投资损失。这并不是说我对市场看得有多准确，而是我认为投资本身是一个量力而为的事情。当你的投资时间够长，且经济承受力稳定的情况下，可以有足够的耐心来观察市场。”

　　不过她并不着急，“指数基金适合长期投资，还是耐下心来，静观其变。总的来说，我认为作为一个没有多少时间研究的非专业人士，选择一个大品牌、人员稳定且成立时间长、经历过牛熊转换的基金还是比较放心和可行的。”

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　　人民币理财40万 最看重保本

　　方萍选择这么多的人民币理财产品主要还是要保本。她选择过招行、兴业、上海浦发的多种理财产品。收益率大约为3％/年。“第一考虑虑投资期；第二考虑收益率。”

　　在选择投资期的问题上，方萍认为，“如果手里的这些钱完全是拿来投资的，因此可以选择时间稍长的。我一般会选择3个月至半年，因为周期过短，来回折腾，精力有限；再长的话，由于目前市场变化很快，定期储蓄、各银行的理财都层出不穷，收益变化很快。还是在到期之后可以货比三家，进行新的选择。”

　　“收益率需要货比三家。我选择的招商银行的产品最多，这主要源于对招行一贯的信任，且招行在我一笔10万人民币理财产品到期时，由于市场暴跌，收益出现亏损。主动通知我，并为我办理了延期，直到本金收回。总之，选择人民币理财产品要擦亮眼睛，多看多比。”

责编：韩文燕