30、40、50岁的财富方程

    还在做投资大房子的梦？快醒醒吧！当下房价的走势和宏观政策调控的趋势都在告诉我们，大房子已经不是普通人的最优投资选择。
　　个人理财规划小算盘上的厉害得失也在不断验证这个判断。2009年12月上旬，个人住房转让营业税征免时限已经由2年恢复到5年，房子的利润空间和变现能力已经被大大压缩。在新政策下前景未卜的房价依然是涨声一片，房贷首付从二成提高到四成却已经变成事实。2010年房贷利率优惠政策从紧已经是箭在弦上，首套房贷七折利率可能取消的传言在很多地方流传。

　　在通胀压力下，手上闲置资金比例太高难免会遭遇资金贬值，采取适当的投资理财方式让你的资产保值增值是必要的。在基金、保险、储蓄等众多工具中，总价低、好租又好卖的小房子是不错的选择。

　　很少有人买了小房子就要在那里住一辈子，他们大多会从“刚性需求”转移成为“改善型需求”的购房者。这决定了小房子的流动性和投资价值的必要性。在我们的城市里，小房子的供应越来越多，选择小户型作为“置业第一桶金”已经逐渐成为了都市白领人群中的一种投资风尚。

　　谁说蜗居里面没有幸福？人生梦想大多是从小房子开始的，它是换大房子的原始资本。一个小房子就是一个生活账户，小孩的教育基金账户，全家的旅游基金账户，退休基金账户……还有很多，你可以继续规划。可以这样说，小房子不仅是个房子，它是一个全能的投资理财工具。

　　三十岁

　　●生活重心

　　处在30岁人生奋斗期的你财务状况一般。个人收入曲线刚刚抬头，银行户头的数字还不好看，为了保持职场竞争力你要定期充电，丰富体验和阅历也很重要，适度的消费是少不了的。尽管你的理财知识和经验都有欠缺，但新婚后均衡化的家庭理财蓝图已经刻不容缓。

　　●投资策略

　　二手小户型：钱不多又是自住，二手小房子可攻可守，可以为今后的居住升级做铺垫。

　　低首付比例：别把所有的钱都压在房子上，均衡理财、分散风险对年轻的你更重要。当下股市、基金都还不错，有理财功能的分红险、万能险也可以考虑，它们的有效组合可以提供从资产增值到健康风险控制的全面保障。

　　等额本息还款法：初期还款压力小，还款压力较均衡。由于每月的还款额固定，还可以有计划地控制家庭收入的支出。

　　●机会收益

　　培训进修基金：物业、股票、基金都会缩水，唯有投资自己才是财富增值的最可靠保障。

　　旅游消费基金：人生经历是另类财富，常能带来意想不到的机会。