专访中国银行公司金融总部总经理刘晓中

    主持人：您刚才一直提到主动性特别重要。企业本身可能不知道，但是突然有一天接到电话，就知道有人在关心你，关注你，这点很重要。其实现在大银行变革的力度很大，但是中小企业融资难的这个问题仍然是存在的，那么中小企业关心是不是它们融资难问题的解决只能依靠大银行，还是有其他的一些新的模式可以帮助它们解决这样的问题？

中国银行公司金融总部总经理 刘晓中

    刘晓中：我个人对这方面的事情呢，关注得可能不算太多吧，但就我知道的一些和网友做个交流。

    主持人：对，您个人观点分析一下。

    刘晓中：中小企业融资难实际上是个世界性的难题。那么发达国家已经有多年的实践的历史了，我注意到他们也在做政策上的革新和变化。比较欣慰的是中国的中小企业融资难，它得到了党中央和国务院的重视。我一直认为中国政府的动员能力非常强，它对资源的动员能力，是其他的任何政府都不具备的。

    刘晓中：那么中央国务院已经出台了金融三十条，我也希望广大的中小企业业主能够看一看这三十条。大银行呢，毫无疑问，回答您代表网友提出的这个问题，大银行在解决中小企业融资难的问题还是主力军，从整个社会贷款的总规模来看，从我们这五家，实际上可能还有一些大的银行，你比如说开发银行，农发行啊等等，这些都不小，从它们所占的份额来看，大银行还是主力军。

    那么您提的这个问题呢，有一些其他的方式，或者是其他的银行，比如说村镇银行，中小型银行，那么它们在对中小企业的服务有它的特点，它跟客户比较熟悉，因为都在这一方天地里，特别是村镇银行，可能东家西家的都很近，都非常了解。

    主持人：而且更多的提供是小额贷款。

    刘晓中：对，它有它的优势，有它的特点。但是也有它的局限性，最起码一个区域的局限。如果说这个村镇银行，那么另外的一个村镇的中小企业要想在它这儿获得贷款，恐怕不那么容易，这我可能是孤陋寡闻，所以应该是多种方式。大银行有大银行可发挥的作用，中小银行有中小银行可发挥的作用。如果这些银行都能够把中小企业的业务做得很健康，很主动，中小企业也能够和不同的银行能够反映自己的诉求，因为你可以到甲银行贷不出来，可能到乙银行可能符合它的风险偏好，也可能沟通比较充分，我倒建议广大中小企业业主，你也不一定非到中国银行来，当然我希望你到中国银行来，你要是如果说到其他的银行，特别是你认为比较了解你的银行，你还没有做成业务的话，你不妨到中国银行试一试。

    主持人：当然欢迎你到中国银行来，最重要的是你能够找到解决自己难题的这个途径，这个是最重要的。

    刘晓中：也是我们的根本目的吧。

    主持人：像对于真正处在困境中的这些中小企业而言，中国银行有没有一些绿色的通道帮助他们尽快地解决？

    刘晓中：绿色通道在银行由来已久，它所谓的绿色通道就是一种特殊的审批机制。刚才我已经跟广大网友夺了一个交流，中国银行这一套授信体制跟过去可以说是天壤之别，那么它最重要的一点是体现在效率上。

    一般我们的授信提案，就是贷前调查报告形成以后，送到我们的“信贷工厂”，一般三到五天就可以批下来。

    主持人：这么快？

    刘晓中：我也不知道这样的绿色通道算不算达到标准，我也是开一个玩笑，我们一笔授信它是涉及到资金和财产的，银行的资产都是公众的存款，我们也要为人家负责。所以说我觉得任何的绿色通道也不会达到像我们一些景点照相似的，一下就可以取了。

    主持人：就是我们会尽快，但是绝对要严格。

    刘晓中：但是我们有成功的例子，就是沟通得比较充分，企业配合得也很好，一天可以批下来的。

    主持人：这个真的已经很快了。

    刘晓中：这就是我们新模式能够做到的，我觉得跟我们以往相比，这也是够绿色的通道了。

    主持人：所以我特别注意您的词，跟过去相比是天壤之别，可能我们很多人的思维还停留在过去，觉得好难，好漫长的过程，其实现在已经完全不一样了。另外刘经理我知道您有很多年，很丰富的金融业的管理经验，从您个人的角度分析一下，为什么会出现中小企业融资难的问题，难在哪儿？

    刘晓中：形成的原因非常复杂了，有历史的原因，有经济发展阶段的原因，也有主观主体的原因。如果抛开政府和市场其他相关方不说，仅就中小企业和银行这两方面来说，我认为都有一定的因素吧，作用成这种结果。我想从企业来说，中小企业一个就是它的生存的基本特征决定的。我们掌握的情况就是中小企业生的快，死的也快，每天都有新生，每天都有消亡的。那多数应该说还是活下来了，但是就是这种，按照统计规律我们掌握的，这些企业的消亡，从生存到消亡，这个数字也不得了，我们也是一家之见，也不敢说出来，但是我们掌握一些情况。当然了，你说你要把贷款放给一个已经即将消亡，或者已经消亡这样的企业，那肯定是说不过去，国有资产和公众的存款保护，我们看门人，我们就没有起到这个作用，这是一个。

    那么第二呢，也是小企业经营的特点所决定的吧。那么中小企业呢，它管理，特别是财务的管理，它欠规范，因为大企业呢，我们一看财务报表清清楚楚，你就知道它的现金流量怎么样，因为银行是特别关心现金流量的。往往这些信息呢，就是不对称，也不容易取得。

    那么再有就是中小企业一旦发生了风险，这恐怕风险的缓释和抵御风险的能力就比较弱了，这也是它的特点吧。

    反过来说，从银行自身来说，也存在一些问题。不管是哪一种所有制的银行，我们是国有控股的了，你总有股东，你总有公众的存款，所以银行经营的本身呢，除了它要承担社会责任以外，就经济活动来说，它一定是追逐利润的。对大型的客户，一个是授信的总量会很多，另外给它提供的产品也会很多，广大中小企业可能它需要你一个产品就够了，大型、特大型客户就不一样。所以银行可能会更多的关注一些大型、特大型的客户。

    那么另外呢，对于一些大家都看好的可，因为谁也不比谁聪明多少，不能说我们中国银行就一定比人家谁谁谁聪明，你认为是好客户，可能同业也认为是好客户，这样就对它的追逐和竞争是很激烈的。那么一旦和这个客户建立了关系，它更要把这个客户的业务做深、做透、做细，所以可能银行的经营特点有这么一个方面吧。但是这个问题已经引起重视了，现在各家银行也普遍认识到优质客户不管你这个群体有多大，可能相对还少，总是有个限度，除此之外，大量的业务机会都蕴含在中小企业当中。那么这个问题已经意识到了，也在解决，这是一个方面。

    那么第二方面呢，银行这么多年经营下来，也是历史的原因，对中小企业的运行的规律和中小企业的特点，认识不一定深刻。所以跟现场市场的要求，广大中小企业业主的要求，银行从业人员的数量和素质，可能都显得还不足。所以就是刚才谈到的培训，谈到的利用市场机制吸引一些人才，但是这些问题的解决，可能都需要待以时日不是说一朝一夕就可以解决掉的。包括我刚才介绍中国银行的一些特点，只能说从总体上，从大概的我们掌握的情况上我介绍了这么多，中国银行一定有有做得不足的地方，一旦碰到这样的情况，还希望网友能够理解，但我们一定改，我刚才也和广大网友介绍了，中国银行对中小企业的业务的认识，是自身内在的需求，它不需要外面来说你一定要做中小企业业务啊，或者说是你承担社会责任，当然社会责任是一方面了，一定是我们自己自发的，自觉的。

    主持人：无论从哪方面考虑，都是自觉的，主动的，这点很重要。

    刘晓中：所以我们设置了“信贷工厂”，也就是想解决这个问题。

    主持人：您刚才分析了很多，其实我觉得最重要的是发现这个问题的症结，才能够更好地规避这些问题。我们央视网上也有很多网友提供的中小企业的融资难的一些案例，不知道是不是可以成为中国银行未来的潜在客户？

    刘晓中：在咱们央视举办的大型电视活动之初，就是5月11号那天，我们也注意到了广大中小企业，中国的中小企业协会代表他们发出了一个倡议，争做诚信的优质中小企业，我们有专人，每天都在网上跟踪，跟踪看看哪一家企业是响应了这个倡议，只要响应这个倡议的，我们都把他作为我们的目标客户。比如说我们这种新模式还没有推广到的这些地方，我们就用另外的模式来服务。

    主持人：我们希望这种新模式能够在全国范围能更快地推广。今天非常感谢刘晓中经理跟我们介绍了中国银行“信贷工厂”这样一个全新模式的具体内容，也希望对您有所帮助，感谢您的收看，再见。

    刘晓中：谢谢主持人，谢谢广大网友。

责编：王玉飞