财报透视 | 青岛银行2025年报里的定力、韧性与后劲

央视网消息：在息差收窄与信贷需求趋缓的双重承压下，银行业正加速从“规模扩张”向“价值创造”跃迁。随着“十五五”规划首次提出加快建设金融强国，行业高质量发展的航标已然清晰。

3月26日，青岛银行披露2025年年报，交出了一份紧扣国家战略、深耕实体经济的答卷。年报数据显示，截至2025年末，青岛银行资产总额达8149.60亿元，成功站上八千亿新台阶，管理总资产突破万亿；全年实现营收145.73亿元，同比增长7.97%；归母净利润51.88亿元，同比增长21.66%；不良贷款率降至0.97%，拨备覆盖率升至292.30%。

青岛银行董事长景在伦在年报中强调“坚持做难而正确的事”，这折射出该行在战略执行上的定力、在风险管控上的韧性，以及业务布局上的后劲。

利息净收入托底 非息收入结构优化

整体来看，青岛银行2025年的核心经营数据呈现出规模稳增、效益提升、质量向好的特征。

截至2025年末，青岛银行资产总额突破8000亿元，同比增长18.12%。客户存款总额达5028.99亿元，客户贷款总额3970.08亿元。更为可贵的是，规模的增长并未以牺牲效益为代价，青岛银行2025年实现营业收入145.73亿元，同比增长7.97%；归母净利润达到51.88亿元，同比增长21.66%；加权平均净资产收益率攀升至12.68%，较上年提升1.17个百分点。

拉长时间维度看，过去三年青岛银行归母净利润年复合增长率达18.94%，ROE从8.95%一路攀升至12.68%，不良贷款率持续下降至0.97%，实现了从量的积累到质的突破。

在行业息差收窄的背景下，青岛银行坚持利息净收入托底，非息收入结构优化的发展路径。资产端，青岛银行依托对区域经济的深耕，实现了贷款总额稳健增长16.53%；负债端，青岛银行摒弃高息揽储的粗放模式，有效压降负债成本，计息负债平均成本率从上年的2.18%降至1.81%。与此同时，青岛银行大力发展交易银行、债券承销、证券托管等轻资本业务，非利息收入结构进一步优化。

精细化管理的红利也在加速释放。年报数据显示，青岛银行全年业务及管理费同比下降2.31%至46.08亿元，成本收入比优化3.33个百分点至31.62%。

不良“双降” 资产质量持续优化

资产质量方面，截至2025年末，青岛银行不良贷款余额38.41亿元，较上年末压降0.32亿元；不良贷款率较上年末下降0.17个百分点至0.97%。截至2025年末，我国商业银行不良贷款率为1.50%，青岛银行不良率优于行业平均水平0.53个百分点。

不仅总量下降，内部结构亦显著改善。次级类、可疑类、损失类贷款占比分别较上年末下降0.05个、0.09个和0.03个百分点，信贷资产纯度持续提升。得益于风险消耗减少，青岛银行的风险缓冲能力显著增强，拨备覆盖率提优至292.30%，较上年末提升50.98个百分点。

青岛银行始终坚持审慎的分类标准，严格执行“逾期60天以上贷款全部纳入不良贷款管理”的铁律。与此同时，青岛银行将风控关口前移，通过推进“数智风控”，重塑了信贷全流程，构建基于数据的尽调与贷后模式；依托可视化平台实现风险数据全链路穿透；夯实内部评级体系，赋能风险量化定价与精细化限额管理，实现了从“被动处置”向“主动预防”、从“人防”到“智防”的转型。

在同质竞争中重塑新生态

决定银行长远发展的，在于构建差异化壁垒的能力。青岛银行的发展“后劲”，正来自于其摆脱同质化竞争，在对公、零售、金融市场三大板块重塑的新生态。

对公做“深”。依托青岛海洋名城的独特禀赋，青岛银行打造了“绿金青银”与“青出于蓝”特色品牌。2025年末，绿色贷款余额588.13亿元，同比增长57.47%；蓝色贷款余额227.54亿元，同比增长35.59%，增速均高于全行贷款平均增速。

面对科技金融专业门槛高的“硬骨头”，青岛银行构建“金融+非金”综合服务平台，科技金融贷款增长21.75%。在普惠金融领域，青岛银行通过建立灵活定价机制，深耕实体经济末梢，普惠贷款余额达532.20亿元，较上年末增长18.03%。作为山东首家CIPS直参法人银行，青岛银行在交易银行业务上一举取得突破：跨境人民币结算量突破664亿元，同比增长60.46%；交易银行业务手续费及佣金收入、汇兑收益合计3.60亿元，同比增长31.45%。

零售做“透”。通过精细化客群分层经营，青岛银行客群结构持续优化。金融资产20万元以上的中高端客户数量增长10.72%，持有的金融资产占比达86.94%；私人银行客户数增长22.05%，管理资产增长16.25%，增速均位居山东城商行前列。

金融市场做“活”。2025年，青岛银行获准开展政府类私募股权基金托管业务，托管规模年内实现翻倍并突破3000亿元；债务融资工具承销支数与服务客户数均居山东省第一，成功发行全国首批科技创新债及山东省首单养老产业债券。

站在8000亿资产的新起点，青岛银行已正式开启2026-2028年新三年战略规划。这份以“能力驱动、组织敏捷、量质齐升、健康持续”为目标的蓝图，正引领青岛银行驶向高质量发展的广阔蓝海。

文/赵子牛