境外刷卡消费：当地本币优先选 银联通道最划算

　　“辛苦工作了一年，要犒劳下自己。”即将到来的春节长假让王倩萌生了带全家去境外游玩的想法。到了境外人生地不熟，旅游的事交给了旅行团，可“如何花钱”却成了王倩最担心的事。

　　借记卡、信用卡，银联卡、VISA卡……看着一张张银行卡，哪一张才最适合国外消费？哪一种才最省钱又省心呢？在制定心仪的境外旅行计划时，一定要同时制定一份完美的消费攻略。

　　选择当地本币消费最划算

　　无论是到哪里旅游消费，选择当地的通用币种刷卡肯定是最划算的。一位中资银行信用卡部门相关人士告诉记者，选择当地本币消费，只需要经过一次换汇过程，只需要支付购汇差价，可以免除货币兑换手续费。

　　货币兑换手续费是指在两种货币进行兑换时，按国际信用卡组织有关规定收取的，一般是交易金额的1%～2%，每家银行的费率标准也有所不同。

　　为此，现在国内不少银行都推出了双币信用卡，例如招商银行和交通银行的双币信用卡有美元和人民币两个币种，中国银行的国际卡更是有美元、港币、欧元、英镑多个币种。美元卡是比较常见的。

　　千万不要小觑节省下来的这笔货币兑换手续费。举例来说，交通银行人民币和美元的双币信用卡境外非美元交易中的兑换手续费为交易金额的1.75%，也就是说如果王倩在日本通过美元或人民币账户买了一件1000日元的东西，那么银行卡组织就会额外收取17.5日元的货币兑换手续费。如果你多买几件东西，那加起来还真是不小的一笔数目呢。

　　然而，在享受双币卡和外币卡的优惠时，消费者在选择银行卡时一定要注意办卡条款——需要支付的年费、信用额度、享受的免息日等，不要盲目办卡。

　　银联通道更优惠

　　如果你要去俄罗斯或者埃及，那恐怕就很难找到一张本币信用卡了。这时候要尤为注意你在消费时所选择的通道，也就是你的银行卡上标示的“银联”、“VISA”或“MasterCard”。

　　上述信用卡部相关人士表示，在已经开通人民币卡刷卡业务的境外地区，也就是说有银联网络的商户，最好刷银联卡。因为是以人民币结算，无需购汇还款，所消费的当地货币金额将按市场汇率直接转换成人民币金额，同时无需支付1%～2%的货币兑换手续费。

　　举例来说，如果王倩用一张美元双币卡在日本买衣服，一共花了10万日元，以1月13日的人民币兑日元的汇率计算，那么王倩要被扣掉7478元人民币；但是如果刷非银联通道，境外默认该卡为美元账户，即王倩的消费会被计入美元账户，那么相当于要换汇两次，王倩要被扣掉1102.5美元，相当于7527元人民币，这样就多付了49元，另外还要支付汇兑手续费。

　　因此，该人士提醒，一般银行发行的信用卡上会有银联和VISA或银联和Master两种，在境外消费刷卡时，消费者一定要提醒商户用哪个通道刷卡，以免默认为非银联通道。

　　但是，虽然银联的ATM网络已经延伸至大多数中国人常去的国家和地区，但其在境外网络仍主要集中在亚洲，相对有限。因此，去西方国家一定要选择既有银联又有国际卡组织两个通道的银行卡。

　　某中资银行的一位理财经理表示，如果是去港、澳地区旅游，可以选择银联卡。如果是去欧、美等地，最好使用有两种通道的卡，以防银联卡不能刷。VISA和Master在费率上基本相同，每家银行一般在1%～1.5%，消费者可以关注两家银行在旅游目的地商户推出的一些优惠措施。

　　还款方式和期限要留意

　　“血拼”回来高兴之余千万别忘记还款。无论是用双币卡还是人民币卡，每家银行规定的还款到账日规定和最低还款额等可能都有所不同，要留心查询以免逾期还款，滞纳金一般为未还款额的5%。

　　银行人士提示，即使使用的是双币信用卡，也不能简单地认为两个账户可以自动互相还款，这主要是由于汇率会随时变动。因此，消费者需要购买外汇进行还款。此时，如果时间充裕，消费者也可以留意每日的汇率变动，选择最优惠的时点换汇还款。

　　值得注意的是，到了他乡异国，也不能完全指望“有卡在手别无他求”，身上还是要带上一定数量的现金。以免需要现金时要在国外跨境取款，这样还会造成约提款金额3%的手续费。

　　目前，国内个人购汇限额为每年5万美元，消费者可以到国内银行进行换汇。换汇过程中，除了要留心当日汇率，此外各家银行购汇买卖价格也有所不同，当然要选择一家能换最多外汇的银行啦。

　　另外，不习惯刷信用卡的消费者也可以携带借记卡。一般，银行卡组织对于信用卡刷卡消费会在商户推出不同的优惠活动，但是借记卡相对较少。

　  部分银行货币兑换手续费

　　银行     手续费

　　招商银行 1.5%

　　工商银行 Visa:1%; Master:1.1%

　　中国银行 不超过1.95%

　　建设银行 1.5%

　　农业银行 Visa:1%; Master:1.1%

　　交通银行 1.75%

　　深发展银行 1.75%

　　浦发银行 2%

　　兴业银行 1.5%

　　民生银行 美元:Visa免收，Master1%

　　非美元1.5%

　　以上费率仅供参考，详情请参见各银行网站

责编：刘洋