系列访谈:农业银行谈如何解决中小企业融资

央视网主持人

    主持人：您刚才提到可能客观的原因来说，最主要的还是商业银行自身的一些问题，商业银行可能在从前的重视度不够，您觉得农业银行采取了哪些措施呢？

    胡涌：与时俱进吧，有一个数据，这个数据不是很新，07年6月底国家有关部门统计的中小企业数量，包括个体工商户加起来是4200万个。那么在工商部门登记的，就是说我们真正认定它为企业的可能大概是900万到1000万左右。这么一个庞大的中小企业为社会，为我们城镇贡献了75%的就业率，应该说是给整个经济发展，促进消费，保增长，保稳定，保民生，立下了汗马功劳。所以我们首先要从战略上进行梳理和调整，把中小企业作为我们农业银行最重要的客户基础。

农业银行小企业部负责人 胡涌 做客央视网

    第二点，我们农业银行也是中小企业的主力军，上个世纪80年代的时候已经为当时中小企业的发展作出了很大的贡献，当然我们也付出了代价，这个先不说。

    第三个，是我们最近新一届的领导班子成立以后也提出了“南海战略”，我们把三农、中小企业也做成“南海战略”的一个重要的抓手，即从战略上重视。

    然后我们对进一步做好小企业金融服务工作提出了几个总的要求：

    一个是保证“能放贷”，我们原来在上个世纪末和本世纪初，对一些信贷管理的审批权限进行了上收，我们根据进一步支持中小企业的信贷发展，我们要保证我们能够放贷，实际上就是缩短了管理半径，扩大了对二级分行和支行的授权，使中小企业贷款在支行和二级行能够获得批准。

    第二，让中小企业要“进得来”。什么叫“进得来”？实际上各家银行都有自己的特长和不同的区域特点，我们要根据区域的特色，确定不同的中小企业的准入标准，要有别于大型企业。

    主持人：我们农行原来的客户的准入标准是什么？现在又调整成什么了？

    胡涌：原来的准入标准在几年前大中小企业是没有特别严格的区分，执行的是一个标准。以前大中小企业遵循一个指标。现在我们又提出要求，要制定有别于大企业的中小企业标准，这是一个很大的变化。当然这个标准是很细的，因为我们企业千差万别，我们涉及的行业按国家标准分类最少是98个行业，每个行业的标准都不一样，但是我们现在还达不到这么精的程度，主要的二十到三十个行业都有准入标准。当然有些特色的地方还有特殊的政策对待。

    第三个整体思路，是让中小企业能“贷得到”。就是说根据中小企业资产结构和产权特征，我们要创新一些担保制度，跟有关部门合作逐步地解决小企业担保难的问题。

    第四个思路是让中小企业“贷得快”，从审批效率，审批流程，业务环节处理上要进一步整合和优化，这个也做了一些制度安排。

    那么关于中小企业的整体服务，我们还制订了八项服务措施。首先是加大制度创新的力度，构建差异化的中小企业的信贷管理体系。其中包括优化业务流程，适当下放中小企业信贷业务的审批权限，包括放宽一定程度的担保范围。还有提高审批的效率。比如按照以前的，举一个例子，我们中小企业贷款方式，遵循的是先评级、再授信、后用信三个方面，现在创新了一些办法，实现了评级、授信、用信三个阶段的合一。原来三个流程可能十到二十个工作日，三个流程合一可能就要三到五个工作日。原来我们要求担保公司保证金比较高，根据银监会最新的要求，目前我们把担保公司的资本金放低到一千万。而且我们下一步可能还要进一步优化。

    主持人：放宽担保准入范围的会不会增加银行的风险？

    胡涌：风险是银行经营的一部分，如果没有风险就不经营了，风险的存在是正常的。不一定资本金一个亿的公司安全性就是高的，这要看风险的可控性。当然我们希望担保越安全越好。这是关于八项措施的，第一大项就是创新信贷制度。

    第二个就是要产品创新，这个很重要。满足中小企业多样化的需求，我们办得比较有特色的两个信贷产品，就是刚才我说到的“简式快速贷款”和“自助可循环贷款”。另外还整合了融资融信、理财增值、支付结算、电子银行、代理业务和综合服务等6个系列的中小企业产品，实际上这个都是银行本身就有的产品，但是要专门为中小企业整合。

    另外还总结和推广一些我们做的创新，比如商铺经营权质押、标准厂房按揭、应收帐款质押以及多户联保等等，我们部分地区还实行了零权质押等等的贷款方式，这样满足不同类型的中小企业客户的需求。

    第三大措施，主要是加大一个信贷规模的倾斜力度，优化中小企业的信贷结构。今年年初定的标准中小企业的信贷增长是一千亿，当时还是根据我们计划来定的，现在是大大超出了，一季度已经完成了两千三百四十亿，所以二季度追加了一些规模。我们总的原则是要最大限度的把新增贷款规模用于支持中小企业的发展，对中小企业贷款规模实行上不封顶。从一季度情况来看也不错，一季度整体信贷增了五千七左右，中小企业增了两千三百五，相当于40%，应该说结构是合理的。

    第四个是加大服务方式的创新，来改善小企业的融资条件，这个我们主要更多地是主动地组织一些力量去中小企业提供多方面的服务，引导他们的需求。通过引导小企业，我们做一些财务顾问，建立起完善的财务管理制度。这样也是对小企业本身改善融资服务的条件有帮助的。