系列访谈:农业银行谈如何解决中小企业融资

    主持人：农行有一个面向中小企业的融资的产品，叫做金博士，请您具体介绍一下。

    胡涌：每一个产品的产生都有一个背景，“金博士”最早是福建的泉州分行推出的。泉州分行根据当地的一些特色，根据一些技术的能力，推出一个当时叫做金博士的中小企业的“自助可循环贷款”，这个是一个创新产品，也是用了一些个贷的方式，就是一次性授信或者一次性核定这个融资额度，贷款提取和使用是分次，由借款人直接向银行柜台办理，省去了和银行的信贷人员签订合同的环节，即签一个合同多次使用。在整个当地影响是不错的，而且被人誉为解决了贷款难和贷款手续烦琐的问题。说得比较通俗一点叫“活期贷款”。目前来讲全国在一定范围也得到一定的推广，现在来看要进一步加大推广力度和范围。由于循环贷款对风险甄别的要求和技术比较高，所以要加大对各级行中小企业服务经理的培训，在风险可控的情况下进一步加大这个产品的推广力度。

农业银行小企业部负责人 胡涌 做客央视网

    主持人：也有网友想问这样的问题，就是说在我国非常广大的县域经济体系当中，农行以前是从这些区域撤出了，现在又回去了，您觉得这个是政策的需要还是市场的拉动？

    胡涌：这个首先要做一下澄清。农行曾经从县域撤出去的说法不是非常准确，我们在县域为了有效利用资源，对它的机构进行了一定的整合，这还是好几年前做的事情。我们在每个县都是有金融服务机构的，我们原来在县以下的镇村，现在做了一些调整，也是符合大方向的。整个国有制银行做股份制改造过程中确实对县域机构有了一定的压缩，所以现在的格局是在全国全覆盖的县域支行只有农行，我们还是一定要加大服务的力度。

    客观来讲，全球金融已经影响到国内，而且现在变成某种程度上的经济上出现一些危机，国家去年下半年，三季度、四季度以后出台了一系列的扩大内需，刺激消费，促进经济增长的一些措施，这也有利地从政策上拉动了我们商业银行，就是农行对中小企业服务的一些，进一步拉动改善服务水平，包括三农，包括县，这都是相关性的。所以我觉得是主客观交织在一起，但是我们主观应该是一个很强的能动性。

    主持人：有网友问，因为我们谈了很多都是关于农业银行自身在解决中小企业融资难的问题上一些具体做法，您个人觉得在社会的配套服务方面，还有哪些方面可以帮助中小企业解决这个难题？

    胡涌：刚才我说中小企业融资难的七个方面的原因，除了小企业的和商业银行刚才都讲到了，那五个方面都是配套的。比如资本市场的问题，我们最近也看到了IPO重启，创业板7月份开始启动了，这都是很好的信号。我们现在为什么反过来主动抓中小企业？现在很多大客户已经从直接融资市场获得了很多融资，所以对间接融资需求有所收窄，如果把中小企业的直接融资市场解决的，这至少可以改变一部分，高科技或者比较先进的中小企业的发展的前景。

    第二个，就是一个中介机构的问题，中小企业的信用担保机构建立很快，但是也存在一定的困难，也存在资本金实力不足的问题，也存在管理技术、手段不到位的问题，这需要他们自身解决。另外一个很大的问题，我个人认为就是在保险市场这一块，从信用保险市场来讲，我们在上个世纪末，房贷刚开始做的时候出现一些风险，所以商业性的保险机构纷纷把信用保险暂停了。下一部分这个怎么开发，我觉得值得做一些研究。

    第三个，就是说政府方面，我刚才也谈到，还是税收，政府采购。还有一个很重要的是财政部门对商业银行的中小企业的贷款快速核销机制，因为我们贷款的核销是有严格的会计和财务制度制约的，我看到最近国家财政部也下了一些政策，对中小企业的贷款的核销也采取了一些新的措施。就是说这方面，我们银行要求比较强烈，也是希望政府能够安排。

    第四个，就是政府还要建立一个风险补偿，我现在了解到部分政府建立了风险补偿基金，这很好，通过一些贴息，通过一些损失的弥补，这样可以有效地在中小企业融资难的各个利益主体有效捆绑起来，这是社会的配套政策。

    主持人：将风险降到最低？

    胡涌：一个是风险降到最低，一个是防范风险的出现。

    主持人：今天胡总跟我们聊了很多关于农业银行如何解决中小企业融资难的问题，包括个人的一些意见。也希望您有机会再来这儿继续跟我们探讨这个问题，非常感谢您的到来，也感谢各位网友的关注，谢谢。

    胡涌：谢谢！

责编：王玉飞