做深做实金融“五篇大文章” 青岛银行业书写“一线实践”

央视网消息：金融是国民经济的血脉，是国家核心竞争力的重要组成部分。中央金融工作会议提出，要做好“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五篇大文章。会议召开以来，金融机构把服务实体经济与做好“五篇大文章”相结合，加大金融资源投入，提升金融服务质效，充分发挥了支持经济高质量发展金融主力军作用。

11月12日-11月15日，中央广播电视总台央视网记者跟随中国银行业协会组织的“助力经济高质量发展，做好金融五篇大文章”主题调研团队来到了青岛市，围绕该市银行业积极响应国家战略，服务实体经济，加快新质生产力发展，助力乡村振兴等情况开展调研。

经过多天的实地调研，调研团队走访了海尔集团、青岛新协航国际物流有限公司、青岛高测科技股份有限公司、青岛科捷机器人有限公司等，了解北京银行青岛分行为专精特新企业提供全方位、全链条、全周期、一站式综合金融服务。

助力先进制造业集群发展

近年来，数字化转型已经成为国内商业银行发展的大势所趋。随着“科技金融”“数字金融”被提升至国家战略，成为“五篇大文章”的核心篇章，金融业数字化转型也进入全面加速深化的新时期。

目前，青岛市共有国家级专精特新企业近200户，省级专精特新企业5000余户。今年初，青岛市发布《关于加力实施工业经济稳增长强动能提质效年度九大行动的意见》，明确提出打造“工赋青岛·智造强市”战略。

围绕这一发展机遇和政策导向，北京银行青岛分行按照总行打造“专精特新第一行”战略部署，提出要做青岛地区“专精特新主办行”目标，全面优化金融供给，为金融支持新型工业化提供有力支撑。以核心供应链上下游客户拓展为重点发展方向，着力构建模式创新、跨界融合的“数字金融”服务新业态，真正将数据链变为价值链，助力青岛产业链“建链、延链、强链、补链”。

与海尔集团的全面战略合作，便是北京银行助力先进制造业集群发展的典范案例。为解决小微企业融资难题，北京银行青岛分行提供了多元化的解决方案。北京银行青岛分行在给予海尔集团旗下18家成员信贷支持的基础上，通过主动挖掘集团核心主业板块上下游结算特点及资金需求，提供一揽子供应链金融综合服务。通过行内系统直连海尔鑫海汇平台，落地全国首笔新能源充电桩行业全流程数字化供票业务，为其上下游提供供应链票据贴现、鑫链融资等数字化金融服务，实现贴现规模近8亿元。通过创新产品将金融嵌入产业链场景，青岛分行为供应链上下游企业提供了全流程线上化、自动化服务体验，有效助力核心企业信用价值的链上传导。

大力支持战略性新兴产业

青岛高测科技股份有限公司（下称“高测股份”）成立于2006年。作为国内领先的光伏行业高硬脆材料切割设备和切割耗材供应商，公司多年深耕高硬脆材料切割领域，凭借金刚线晶硅切片

机成功入选第八批国家级制造业单项冠军企业名单，是青岛市制造业中小企业“隐形冠军”，并于2020年8月7日在科创板上市。

在高测股份调研时，记者了解到，高测股份合作金融机构有十余家，但因传统流贷无法解决其在生产经营中的实际结算需求，整体授信提用比例不足30%，仅合作了部分银承、国内证的开立业务。

针对这一问题，北京银行青岛分行通过深入调研高测股份生产制造、日常运营流程，重点分析企业在上游结算方面户数多且分散、单笔金额小等特点，以线上供应链金融业务作为切入点，借助核心企业的信用穿透，基于区块链、人工智能等技术生成不可篡改的债权关系记录凭证，为高测股份分布于全国各地的上游供应商（小微企业）提供免开户的全流程线上化融资服务。

这一创新有效解决产业链小微企业融资难、融资贵问题，帮助核心企业巩固上下游合作关系，控制采购成本，稳链固链，为企业聚焦产品创新研发解除了后顾之忧。高测股份副董事长李学于在接受采访时表示，北京银行在原先传统产品的基础上做了很大的创新和突破，价格也比较优惠，实现了企业、银行、供应商“三赢”的局面。

以服务地方实体经济为己任

作为外埠分行，北京银行青岛分行充分继承了北京银行科技金融创新基因，在服务区域经济社会高质量发展过程中迅速找到了一条特色化、差异化发展之路，数字化核心产品矩阵进一步形成，数据要素价值化探索能力持续增强，应用场景建设能力不断拓展，形成了金融与科技双向奔赴的生动实践。

截至9月末，北京银行青岛分行科技金融贷款余额近80亿元，较年初增速58%；累计支持青岛市国家级、省级、市级专精特新企业近300户，贷款余额超37亿元。绿色金融贷款规模突破73亿元，同比增幅近30%，超分行全口径贷款增速。累计支持青岛市普惠小微企业3310户，普惠贷款余额近50亿元。累计开立养老金账户近3.7万户，为超2.8万户儿童开立“小京卡”专属账户。

在认真做好“五篇大文章”基础上，北京银行青岛分行坚持以“全数字化运营精品分行”为引领，持续推进“数字化转型特色创新行、应用落地行、试点开发行”建设。分行立足自身实际，加快数字化转型步伐，以“发挥数据价值、赋能经营管理、实现可持续高质量发展”为转型目标，持续完善“对客服务体系”和“对内管理体系”。

同时，该行坚持以服务地方实体经济为己任，持续加大信贷资产投放，总资产规模、表内存贷款规模双双突破1000亿元，各项贷款逆势增长60亿元，切实为青岛经济社会高质量发展赋能添力。（央视网记者 侯腾龙、赵子牛）