3月起施行！金融监管总局发布2025年1号文件 保险公司监管评级办法出炉

央视网消息：1月17日，国家金融监管总局发布金规〔2025〕1号《保险公司监管评级办法》(以下简称《评级办法》)，自2025年3月1日起施行。评级办法指出，保险公司监管评级要素包括公司治理、偿付能力、负债质量、资产质量(含资产负债匹配)、信息科技、风险管理、经营状况、消费者权益保护及其他。

各项评级要素均由定量指标和定性指标组成，评级要素的权重之和为100%。其中，公司治理、偿付能力权重不低于15%，负债质量、资产质量(含资产负债匹配)、信息科技、风险管理权重不低于10%，经营状况、消费者权益保护权重不低于5%。

金融监管总局有关司局负责人表示，《评级办法》明确，监管部门对在我国境内设立的、开业满一个完整会计年度以上的保险公司开展监管评级，包括保险集团(控股)公司、财产保险公司、人身保险公司和再保险公司以及外国再保险公司分公司。

对于当年新设立的保险公司，监管部门可以依据办法开展试评级；对于正处于重组、被接管、实施市场退出等情况的保险公司，直接评为S级，不再参与当年监管评级流程。此外，《评级办法》印发后，《人身保险公司监管评级办法》中有关监管评级的规定与本办法不一致的，以本办法为准。

具体而言，《评级办法》规定不同类型公司的监管评级结果均为1—5级和S级，数字越大风险越大。监管评级综合得分在90分(含)至100分为1级，75分(含)至90分为2级，60分(含)至75分为3级，45分(含)至60分为4级，45分以下为5级。其中，对于2级公司，根据得分进一步细分为A、B、C三档；3级和4级公司细分为A、B两档。

结合评级实践和监管实际，《评级办法》设置“一票否决”机制，即公司单项风险过大将下调评级结果。比如，若保险公司存在公司治理严重缺陷、偿付能力不足、流动性风险较大等问题，评级结果应为4级及以下。

对于评级结果为1级的公司，不需要根据评级结果采取特别的措施和行动。

对于评级结果为2级的公司，一般不需要根据评级结果采取特别的措施和行动。针对公司存在的薄弱环节和风险隐患，可视情况开展监管谈话和风险提示，督促公司改进。

对于评级结果为3级的公司，除上述措施外，应区别情形采取以下措施和行动：提高非现场监管分析频率，开展现场检查，要求公司提交风险管理改进计划，控制增设分支机构，责令公司控制高风险投资和业务规模，督促公司持续压降风险敞口。

对于评级结果为4级的公司，除上述措施外，应区别情形采取以下措施和行动：限制董事、监事和高级管理人员的薪酬水平，限制向股东分红，责令增加资本金，责令停止接受部分或全部新业务，责令调整业务结构，限制增设分支机构，限制商业性广告，限制业务范围，责令调整资产结构，限制投资形式或比例，依法责令调整公司负责人及有关管理人员等。

对于评级结果为5级的公司，应当制定实施风险处置方案，可视情况依法安排重组、实行接管或实施市场退出。对于评级结果为S级的公司，应当依法加快推进重组、市场退出等工作。

评级结果为5级，表示保险公司为高风险公司，可能危害金融稳定或影响保险消费者的合法权益，需要立即采取措施进行风险处置，以化解其风险。

下一步，金融监管总局将做好《评级办法》实施工作，根据不同类型保险公司的经营特征和风险特点，制定具体的评价标准，健全监管评级信息系统，强化评级刚性约束和结果运用，促进保险业高质量发展。(央视网记者 赵子牛)