中国银行新加坡分行行长史炜：企业要习惯“下雨” 银行要继续打伞

近日新加坡《联合早报》刊发的对中国银行新加坡分行行长史炜的采访《企业要习惯 “下雨” 银行要继续打伞》，现全文转载如下。

4月对等关税战开启以来，企业要更加习惯“时常下雨的气候”，银行也应该尽量在雨天继续打伞。

中国银行新加坡分行行长史炜（54岁）日前在接受《联合早报》专访时，分享了她的观察和见解。

银行保证雨天继续打伞 最好方法是信贷多元化

史炜说，在新加坡的企业以往可能习惯了“晴天”，但现在情况变了，有时“多云”，还可能常常“下雨”，企业要学会如何在这多变的环境下避险。同时，企业跨国经营的合规要求更高了，银行可帮助企业增强这方面的意识。

美国著名作家马克·吐温（Mark Twain）曾用这句话形容银行家：晴天送伞，雨天收伞。

史炜说：“企业希望雨天时，银行要撑伞，不要收伞。”

史炜说，有时候收伞不一定是最好的解决方法，要有更多耐心，通过债务重组或多元化资金来源，扩大融资渠道来化解问题。（郑一鸣摄）

她指出，当雨天到来时，银行要给供应链和产业链上的核心企业准备好充足的流动资金，在它们需要提款的时候给予资金保障，确保资金链不断。

银行如何做到雨天不收伞呢？史炜解释说，银行雨天收伞，一般上是因为市场出现了区域或行业性的风险，被收伞的往往是同类企业。

“银行保证雨天继续打伞，最好的方法是信贷多元化，避免过度集中，不要在一个行业过热的时候集中投资。”

此外，她认为银行和企业要保持良好的双方信任和沟通渠道，银行需要持续了解企业的发展。因此她建议企业要有核心的主办银行，发展和建立信任关系，这样银行在了解到企业计划时，还会主动来洽谈。

史炜说：“有时候收伞不一定是最好的解决方法，要有更多耐心，通过债务重组或多元化资金来源，扩大融资渠道来化解问题。”

史炜举例，2020年期间大宗商品市场动荡，新加坡多家银行在大宗商品融资领域遭遇欺诈事件，纷纷暂停或退出相关融资。

新加坡分行有一家经营原油、成品油，以及石化产品贸易的本地企业客户，分行秉承审慎风险原则，加强对行业和客户经营动态了解，维持相关的授信，在接下来几年深化与客户合作，加大授信支持，协助客户经营发展。

《联合早报》进行访问的前一个周末，中国和美国刚宣布关税战休战90天，互相把关税率降低，进行谈判。

史炜已观察到，进出口贸易受到影响，投资设厂、经贸合约，以及基础设施建设方面，大家都持观望态度，第二季以来的外贸单据和结算量增长也放慢。

面对挑战，她鼓励企业多拓展资本市场，例如发行新元、人民币或欧元等多币种债券，在市场奠定信用，先把道路走通，需要的时候可以通过这些市场融资。

未来五年要成为 新加坡系统性重要银行

中国银行新加坡分行计划在未来五年，努力成为新加坡的系统性重要银行（Domestically Systemically Important Bank，简称DSIB）。

史炜在访问时也透露了分行这个未来目标，并在2027年达到总资产市场份额的2.5%至3%。

截至第一季末，以总资产计算，中行在新加坡份额占1.74%。本地三大银行则占银行系统资产近一半。

系统性重要银行指的是，对我国（编者按：指新加坡）金融体系和整体经济正常运作起着重大影响的银行。

金融管理局对这些银行实施额外的监管措施，包括必须在本地注册零售银行业务。目前这包括三大本地银行和四家外资银行，尚未有中资银行在内。

史炜指出，要从目前水平，发展到2.5%至3%的市场份额，不能只靠稳定增长，意味银行业务要转型，需在新兴可持续发展领域取得领先优势，包括数码、养老、绿色、科技和普惠金融。

这是中国提出的五大金融领域，在新加坡也有类似概念。

她也定下目标，以渣打、花旗、汇丰三大跨国银行集团为目标，进一步提升在本地持有特许全面银行执照（QFB）的10家外资银行中的排名。

在四大中资银行中，中行分行的市场份额都占据领先地位，如截至第一季末总存款份额达59%，总贷款占49%。

过去五年，中行新加坡分行资产贷款稳定发展，截至第一季末贷款市场份额达1.78%，存款份额上升到2.25%。

分行拥有超过25万名个人客户和2800多个企业客户，比2020年底增加20%。企业客户当中包括800家中资企业，也有本地蓝筹股公司，此外中小企业客户也有所增长。事实上，本地企业占该行客户基础的65%。

扩充人才储备 提升本地员工占比

值得一提的是，2024年分行在新加坡银团市场牵头行市场份额达4.2%，在外资银行中位居首位，也仅次三大本地银行。

史炜说，分行的排名跃升，主要是因为一带一路以及新中两地的银团贷款项目，例如分行作为银团主牵头行，支持胜科工业（Sembcorp Industries）在阿曼苏丹国的一个太阳能发电站项目，这是当地清洁能源和大型基建重点项目之一，也是新中在第三方市场合作和一带一路标志性项目例子。

根据分行2024年的营收贡献来看，企业银行占比超过70%，零售银行业务不到30%。

史炜称，分行固然会继续加强企业银行业务，零售银行也同样并进。她的目标是把个人客户基础增长一倍，达到50万人。

为此，分行继续加强产品服务，提供智能化的数码服务。她透露，分行正在和本地有声誉的企业探讨推出联名卡。目前分行已和《联合早报》及昇菘超市（Sheng Siong）推出了联名卡。

在扩展本地业务同时，史炜透露，这几年分行也在扩充本地人才储备，例如去年加入金管局的国际外派计划（International Postings Programme，简称iPOST），今年派了五名新加坡员工前往伦敦、香港、北京、上海和悉尼工作。

此外，分行去年提拔了一名新加坡籍副行长。史炜的计划是，未来分行部门主管职位将进一步提升本地员工占比。分行目前约有830名员工，外派员工占比约5%，史炜计划将来让占比保持稳定。

史炜说，通过深耕本地市场，中行新加坡分行要成为中资企业走向东南亚和南亚，以及新加坡企业走进中国的首选合作银行，通过为本地企业和民众提供优质金融服务和担当社会责任，成为新加坡具有相当市场影响力的“准本地”银行。

中国银行在新加坡

新加坡分行1936年成立，是中行在海外设立的第三家分行，仅在伦敦和大阪之后。

分行开业当天，英国驻新加坡空军还特派九架飞机在大楼上空绕行三周，以示祝贺。

早期新加坡分行也担当中国非官方外交使节工作，如服务本地华人华侨、接待各类中国友好访新团体、为两地居民寻访亲友等。

中国银行和华侨银行有一段渊源。1932年11月，本地三家华人银行（和丰银行、华商银行、华侨银行）遭遇危机，向中行求援。中行时任总经理带队赴新支持，最初方案是中行收购华商银行30%的股权，后三家决定合并，中行转而协助三家银行合并为华侨银行。

（编者按：D-SIB是指新加坡（国内）系统重要性银行）