亿万富翁困惑：如何把钱安全合理地给下一代？

　　步骤 4 Step Four

　　将集团中年利润率低于10%的部分产业转让变现，购买收益较为稳定的海外保险基金。

　　之所以变现具有不良资产的部分产业，其中一个目的是为了提高资金的流动性和收益性，而同时选择海外基金，可以将金融资产投资布局全球，有效规避风险并且追逐经济热点，提高资金利用率和收益率。当企业急需资金时，还可利用高额寿险现金价值再贷款，兼顾解决企业流动资金和1/3资产合法保全，完全规避重大经营风险对企业资产造成的伤害。

　　步骤 5 Step Five

　　建立一个家族财产遗嘱信托计划，使家产世代相传。

　　由于牛先生需要传承的资金数额庞大，而且必须按照他的意愿进行分配，每笔资金需按一定计划执行，将家庭财产隔代使用规划列入该资金委托管理之中，以信托方式进行管理不失为良策。

　　“信托计划有什么风险吗？”这是牛先生最担心的问题。 其实，信托在国外非常盛行，受国外成熟的法律法规保证，是一个非常安全的理财形式，香港著名演员梅艳芳和沈殿霞都是采取这种财产信托形式委托专业机构管理他们留下的庞大资金，确保身后其资产仍能按照他们的意愿用于受益人。如果牛先生可以利用海外资产建立海外信托，将来资产的安全性就更加可靠了。

　　理财师对牛先生财产进行隔代理财规划，使牛先生个人资产更为清晰，并且得到保证；将企业资产与个人家庭资产进行了有效的区隔，避免因企业危机连带家庭责任，通过适合的金融产品使牛先生家庭的巨额资产得以保全；还帮助牛先生解决财产传承问题，使牛先生的资产传承更具计划性。通过这次理财规划，使牛先生企业资产结构更为丰富，整体资产的利用率得到提升，从而降低了企业和家庭的风险。

　　Tips 建立家族产业管理信托方案可以解决的问题。

　　解决将受益人确定为家族财产继承人问题；

　　解决财产分配额度等问题；

　　解决企业经营权与所有权的分离

　　问题；

　　解决企业管理权转移问题;

　　解决合法规避遗产税、个人所得税问题和合法避债问题;

　　解决受益人有计划支配财产问题。

　　Suggestion

　　理财师提醒

　　保险理赔，当投保人指定家人为受益人，在理赔时保额等同于股权的资金自然就归属家人了。家人只需在事先准备好的股权转让协议上履行简单的股权转让手续即可完成全部转让。这种股权转让方式是受到法律保护的，不会受到任何法律干扰和债务追偿。