稳健型保险成定心丸 建立健康理财“金字塔”

　　在风暴中寻找资金安全的避风港

　　在风暴中寻找资金安全的避风港

　　经过今年金融市场的动荡，人们风险意识陡然增强，纷纷开始盘点自己手中的理财产品。有没有一种方式，既可以获得稳定的回报率，又可以保证资金的安全，还可以确保灵活的现金流？

　　理财重在心态

　　目前金融投资渠道越来越多，但90%的中国人对金融商品的认识仍处在初级阶段，在进行投资时盲目跟随，看眼前什么赚钱就投资什么，具有典型的从众心理和投机心态。2007年房地产和股市大热，于是一时间全民买房、全民炒股，尽管金融专家一再提醒“市场有风险，投资需谨慎”，仍然无法冷却广大投资者的狂热情绪。投资失去理智就成了投机，不能保持正确的投资观念和对市场的准确把握，一旦经济中的“泡沫”破灭，投资者便会受到重创，如2008年10月以后95%的股票投资者被套牢在6124点就是最好的例证。

　　而在2009年，广大投资者的还未从股市的阴影中彻底走出，又开始去追逐一些非理性暴利的行业——如房地产等。投机、投资、家庭理财在老百姓市场操作中经常错位，正确地把握投机、投资与理财的区别是在金融市场上赢取先机的关键，投机——你需要有血本无归的准备，如彩票、赌博、风险投资；投资——收益和风险并存，在控制风险的同时追求较大的利润，如股票、基金、房地产等；理财——保证本金不受损失为前提，获取较大收益，如保险、储蓄等。在目前金融风暴未有明显消退迹象的市场中，个人在这其中究竟扮演什么样的角色，能否审慎应对，合理打理家庭财产，即做好家庭理财规划，真正使我们的资产保值增值。

　　实际上，随着社会的发展，家庭理财已经变得越来越重要，而不仅仅是应对金融危机之策。如果不正确地将辛苦所赚的钱财做一个合理规划的话，我们得到的将是平庸和清贫，正所谓：“辛辛苦苦三十年，一夜回到解放前”。

　　对个人而言，理财即合理布局家庭资产。进行家庭理财布局就如同你作为球队教练，要的只有一个结果，那就是取得比赛的胜利，那就必须对场上的球员进行精密地排兵布阵。

　　稳健型保险唱响理财主旋律

　　今天，稳健、安全的资产保值正成为理财的新基调。在众多的理财工具中，带有分红性质的保障型保险产品因集安全性、稳定性、保障性、收益性于一体，使客户在享有保险利益的同时还能从保险公司经营的利润中获得投资回报，而被许多家庭视为一种理想的理财产品。

　　当然，目前市场上的分红险产品琳琅满目。如中国平安近两年来热销一款富贵人生两全保险，就在市场上的赢得了良好的口碑。很多家庭看重该产品的短期积累、长期收益、终身返还、本金安全等几大特点。尤其是该产品累积财富、稳定回报的特性，特别满足近期以来，家庭对资产安全、保值增值的理财需求。据笔者了解，富贵人生是平安所有产品中投保年龄跨度最大的一款。在平安的富贵人生客户中，有不少有远见的成年人客户。他们考虑到随着老龄化社会的到来，未来的养老将主要依赖于年轻时的积累。而富贵人生缴费期短、终身收益、享受分红的特点，正适合有一定经济能力的家庭规划养老储备。此外，该产品还深受家长的喜爱。因为其稳健的理财功能，能很好地解决子女教育及财产的继承问题规划，让孩子赢在起跑线，让财富代代相传。

　　教育金案例：张先生，现年35岁，某企业主，今年喜得贵子，取名安安。张先生平常工作繁忙，比较少考虑个人投资事宜，最近刚好有一笔资金闲置，所以想用这笔钱给儿子储备教育基金或作为将来养老用。他不想用这笔钱来买股票或基金，觉得风险高不保本，而且需要花时间打理；放银行又觉得利息太低，无法抵御通货膨胀，无法做到资金的保值。

　　张先生需求分析：张先生是一家之主，同时也是家庭收入的主要来源。人生有起有伏，我们都无法保证一生风调雨顺，生意顺顺利利。如果发生什么意外，影响了张先生创造财富的能力，或生意失败，造成家庭生活品质下降，影响孩子的教育，那么望子成龙的梦想就会落空，所以张先生首先需要给宝宝一个“定心丸”，给创造贵族家庭的梦想一双起飞的翅膀。